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解释万能保险是啥内容

时间:2021-08-07 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-嘉琪

社会在不断发展,人们生活水平在不断提高,具备保险意识的人逐渐增长起来,不过不少人会有这样的忧虑:不出险就是浪费了买保险的钱。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢?出于满足这部分人群需求的目的,为了解决这样的需求问题,保险公司设计并推出了“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点,买保险不是我们的目的,最终是要获得保障,防止自己在面对未来的意外时无能为力,保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

本文开始之前,大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别,建议收藏下文以便理解:

《怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别?最合算的是哪一种?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险的历史并没有很长,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是既包含了一份定期寿险,也包含一份年金储蓄的组合型产品,“万能”的名头和功能是它的代名词,从开始就获得了大部分的喜爱,这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

不难发现,从第一款万能险产品的组合来看,万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品,换句话说,就是在保险保障功能的基础上,还增设了保底收益投资账户。

相信到这里,大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧?学姐先给大家展示一下更直观的示意图:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了,大家可以看一下:

在收到被保人首笔保险费之后,保险公司第一步要将初始费用(运营成本)扣掉;

剩余的钱会分别进入两个账户:一部分进入保障账户,用于保障;另一部分进入投资账户,用于投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比,投保人自主调节用于这两份的额度。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,还想进一步了解万能险吗?那看看这篇文章吧:

《一文告诉你,万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

相比较于传统寿险,万能险的缴费基本不具备强制性。

在支付初期最低保费的前提下,投资者可以根据各年收益情况,进行更多的投资;

只要保费不超过保单账户的钱,客户也可以暂时不支付保费;

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

没有特殊的情况,万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中,其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

万能险的魅力在于,可以用来理财,用来治病或者是养老,更有甚者,被用作教育基金,可以给被保人带来很多的服务。

(3)万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种,即透明的帐户设计,这使其成本变得非常透明,所缴保费扣除初始费用以及保障成本,乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率,在完成保单账户价值结算之后。

利用这个设计,可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用,在产生多少收益等方面都提供了便利,客户可以放心了。

(4)收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的,并不是所有保费的收益率,这点是大家一定得知道的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右,但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别,最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面讲了,一般的万能险都会对保底收益做出承诺,但是要留心的地方是,保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益是有起伏的。

(2)投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率,对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道,这个利率谈不上高,可想而知投资收益是怎样的。

排除以上的所说到的不足之外,购买万能险还要注意哪些的地方呢?关于答案,请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之,这个世界上不存在没有缺点的产品,万能险自然也包括在内,其机动性很强,而且被视为投资选项之一,但投资收益不确定性较多,降低整体投资收益率的方法有:初始费用、风险保费等的扣除。

所以由学姐分析得出,万能险具有理财属性,仅作为缺少理财产品时的备选,将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障,拥有的转移风险能力是否足够,而保险最基本的功能就是保障。假如你选择购买万能险了,挑选时的注意事项有哪些呢?接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率会在合同中明确表明,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越高,可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销,从而减少生活花销。

综上不难看出,有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群,非常适合万能险,但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于普通的家庭来说,做好基本保障才是首要任务,切忌不顾自己的实际状况和需求,导致自己的不理智消费行为 。

在确保家庭有充分的基础保障后,还想购买万能险增加一分保障的话,不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料:

《下面给大家推荐十个万能的险种,都值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "解释万能保险是啥内容"的图文回答,望采纳!

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