解释万能险情况

这些年，人们的经济水平越来越好，更多的人逐渐具备了保险意识，但是还是有不少人会担心：不出险就是浪费了买保险的钱。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。

在这里我想讲明白一个点，对大部分人来说，买保险就是买保障，预防意外来临时自己能够有能力应对，风险保障是保险最重要的功能。

本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，收藏下文，让理解更透彻：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢？哪种性价比最高？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，从开始就获得了大部分的喜爱，这便是如今万能险的雏形。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想知道万能险更详细的内容吗？推荐你看这篇文章哦：

《万能险理财真的会有稳定收益吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保费不超过保单账户的金额，甚至保费客户都可以先不付；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益，并不是交的保费的收益总和，大家是一定要了解这一点的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，但要留意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益不太稳定。

（2）投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这说不上是高利率，所以能获得怎样的收益不言而喻。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？这里有答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也是不例外的，其用途面较广，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益无法得以保障，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

因此学姐给大家一些忠告，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，风险来临时应对能力是否足够，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

总而言之不难看出，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料：

《下面给大家推荐十个万能的险种，都值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "解释万能险情况"的图文回答，望采纳！