万能型保险里面有什么详细解答

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，有保险意识的人越来越多，可还是会有这样的想法：买了保险用不上就是浪费钱了。

那么有没有什么两全的办法呢？为了解决这些客户的需要，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

学姐先把重点给大家提个醒，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，让自己在以后发生意外时能解决好，保险主打的功能就是转移风险。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，为了达到更好的理解效果，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，从开始就获得了大部分的喜爱，这便是万能险有了最初的模样。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识，还想知道万能险更详细的内容吗？这篇文章你不能错过：

《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗？速看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，客户暂停保费支付也可以；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算，之后便公布当月或当季的结算利率。

这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，而不是全部保费的收益率，这个是大家必须了解的。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，不过需要留心的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这并不属于高利率，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险还需要注意哪些的地方？寻找答案，请看这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别吃亏了还笑呵呵.....》weixin.qq.275.com

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险也无疑例外，其拥有较强的机动性，而且进行投资，但投资收益确定性较少，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以学姐得出的结论是，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，拥有的抗风险能力是否够强，毕竟保险最实用的功能是保障功能。那么如果确定要购买万能险了，考虑的重点方面有哪些呢？接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

根据上面的信息不难看出来，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

《干货来袭，以下十个万能险非常值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险里面有什么详细解答"的图文回答，望采纳！