详细解答万能险有哪些

这些年来，人们的经济条件在不断改善，具备保险意识的人逐渐增长起来，但是很多人依然有这样的顾虑存在：要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？为了解决这些客户的需要，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下，我们买保险就是为了给自己一份保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，保险具有风险转移的功能的。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，为了让理解效果更突出，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢？买哪种最不亏？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，“万能”的名头和功能是它的主要特点，从开始就获得了大部分的喜爱，这便是万能险有了最初的模样。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比，额度由投保人根据自身实际情况调节。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，想了解更多有关于万能险的内容？来看看吧：

《万能险理财真的会有稳定收益吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是保费的全部所获得的收益率，这一点请大家务必弄明白。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但是值得注意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这说不上是高利率，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？关于答案，请看这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之，只要是产品就会亮点缺陷兼备，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其拥有较强的灵活性，而且可作为投资选择，但投资收益不确定性较多，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐真心奉劝大家，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，怎样挑选才能事半功倍呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

根据以上几点可以得出结论，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

《接下来介绍十个险种，都是值得买的万能险！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解答万能险有哪些"的图文回答，望采纳！