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中国平安智盈人生年金险能投吗

时间:2021-08-08 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-晴朗

保险江湖上有一款产品停售了很长时间,从发行到现在,很多人看好,而且还一直有着美丽的传说,讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项,在2008年,就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

看来,我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

不过,学姐认真研究了智盈人生的相关条款,却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生的事实是什么,下面就让学姐为大家解决这个疑惑。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

具体看看智盈人生的这款险种的形态图,要赶在详细分析之前去看:

智盈人生主要分为主险和附加险,主险是万能型终身寿险,附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了,不过,实际上是否好产品,我们还需要再判断判断:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品,智盈人生主要做的是终身寿险这一块,它含有身故保障,如果在合同有效期内身故,那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

让人很不满意的是,不提供全残保障!

对于寿险来说全残保障是不可或缺的,把这个问题深入到内部,虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响,但全残能让家庭的经济损失更大,因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支,带来的经济压力巨大。

全残保障所提供的保障,能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下,比较好的寿险产品,在身故/全残保障方面做的怎么样:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言,它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的!条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的:

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的,后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

由此得知,我们投保了智盈人生,第一年交费6000元,那么有3000元会被直接扣掉了,这3000元钱就算是花了,之后也不会产生任何的收益。

所以,我们不要以为智盈人生有了万能险,就一定能赚钱,也许投资的钱都被扣没了,更别说赚到钱。我们要留意万能险的问题还有很多,下面这几个问题就是值得我们注意的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意,被医院已经确认为重疾病,并且没有几天的生命,则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障却还是不尽人意,因为它只保障了58种重大疾病,而且还要与主险共同分同一份保额。

就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额相应递减,理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,通俗易懂点,理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言,它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的,但是它的伤残标准是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后,其就是十级了,不了解伤残标准的可以以此为参考,原因也可能是智盈人生推出的时间比较早,

别人能够有十级伤残赔付,但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有,但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例,怎么看还是心塞塞的。

你还不懂什么是十级伤残赔付?就来看看下面的文章吧:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有,伤残标准低已经不计较了,还存在一个揪心的事情,意外伤害10万保额还要付出170元,而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的,相比较而言,智盈人生这款产品几乎没什么性价比。

要是朋友们有购买意外险的想法,这篇文章里讲到了好多性价比不错,品质也不错的产品,大家可以做个了解:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%,这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也可以这么说,就是保底利率之上的收益不能很好地被确定,而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

1.75%的万能险保底利率,在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上,确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺,别的万能险可能也有着这方面的问题,基于此各位在下单这类保险前,先来一起看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

综上所述,智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能,虽然很齐全,但是保障条款中有劣势,在投资上,完全不吸引人。

因而就算保险公司是众所周知的,产品也有可能差劲,大家要注意买保险,不要被那些表面所诱惑,脑子要清楚,好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假如大家已经入手这个产品,不想要了如何做,毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的,那要通过什么方式才能减少损失呢?

智盈人生万能险是一款长期投资的产品,虽然收益不怎么高,这样说自然不是绝对的,但整体规划上可以看出,这个保险的期缴保费增加得越多,缴费时间长,越快回本,收入就越多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,尽管说这款产品针对超过标准保费6000块的部分会有扣除5%的初始费用率的举措,要想回本差不多得10年,要想存银行一样差不多得15年,到20年以上才能见到这个保险的真正收益,只要被保人还是活着,能继续缴费,收到的利益也会有一些。

小伙伴们要入手专门的保障型产品,且剔除智盈人生的附加险,把它当做储蓄的就行了,最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加,这样累计起来也是不少的。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生,那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略,让你的损失最小化:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

最后总结一下,我们不只看保险公司的表面化比如名声,荣誉以及大小,那除此之外,还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

要是需要购买理财产品的,那这款专心理财险可值得信赖,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!大家留神下,选择理财险之前,我们首先要做好较为完整的保障,保障型的保险都有这些,学姐为你们收集了,你们可以阅读一番:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险能投吗"的图文回答,望采纳!

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