中国平安智盈人生年金险的优点缺点

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，就算到现在还一直流传着它的美名，便是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

不过，学姐认真研究了智盈人生的相关条款，结果发掘出了它的惊天秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体看看智盈人生的这款险种的形态图，要赶在详细分析之前去看：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时存在这3个点可以说是直接戳中了人们的心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，其中包括身故保障，当被保险人在合同有效期内不幸身故，被保人所能获取到的身故赔偿金，有两种途径，第一种是按照保单价值的105%，第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

但是它竟然没有全残保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，甚至从某种意义上来说，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的，带来的经济压力巨大。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，做的很不错的寿险产品，给予消费者的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

就此而言，第一年交费6000元在智盈人生投保之后，按照规定是会扣除3000元的，3000元钱属于支出出去了，未来一点也不会产生收益的。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。假如患病，并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期，则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它只为58种重大疾病提供保障，并且还是与主险共享保额的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后，主险保额随之递减，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，也就是说，资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，怎么看还是心塞塞的。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，而且更苦闷的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

如果你打算购买意外险，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端，别的万能险说不定也有，所以我们选购这类产品前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资并不出色。

因而，保险公司比较出名，产品不一定真的出色，我们不能被这些表面的东西所迷惑，头脑要清晰，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保损失还是蛮大的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这样说自然不是绝对的，但是相对总体上来看，这类保险期缴保费的更多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。所以我们可以保留智盈人生的主险部分，尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人还是活着，能继续缴费，收到的利益也会有一些。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，再把智盈人生的附加险去掉，视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，条款才是非常重要的 ，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！大家留神下，选择理财险之前，我们先确保保障没有什么遗漏，保障型的保险一共是这些，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险的优点缺点"的图文回答，望采纳！