首页 > 保险 > 社保商保 > 社保和商业保险哪个比较好

社保和商业保险哪个比较好

提问:袁 时间:2020-07-31 分类:社保商保

优质回答

学霸说保险-肖恩

社会保险和商业保险不是替代关系,商业保险有着社会保险不能替代的保障作用,即使购买了社保,也还是有必要购买商业保险。对于商业保险和社会保险之间具体有什么不一样,你想知道的都在这篇文章之中《社保好还是商业保险好?社保和商业保险的区别?》weixin.qq.275.com

社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。

接下来,就让我们就通过医疗险来看看社保和医保之间的区别吧。

1、商业医保的保障内容与社会医保的保障内容不完全一样

商业医疗保险的保障内容比社会医疗保险的保障内容丰富得多。比如,社保不承保“挂号费”、“院外会诊费”、“病历工本费”等服务项目类费用和属于诊疗设备及医用材料类的义眼、义肢、助听器等康复性器具的费用,但是市面上大多数商业保险都有承保这两类的医疗费用支出。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。举个具体的例子,像癌症治疗中,现在有不少对人的身体副作用相对较小、而疗效又比较高的靶向药,但是这些特效药都很贵。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。但是这种特效药并不属于社会医疗保险的保障范围之内,也因此对很多癌症患者来说可望不可及。


2、报销的额度不同

社会医疗保险,作为国家给予公民的一项福利,报销的比例与商业医保相比低了不少。对于异地治疗,就算可以报销,报销的比例又得再次打折,而商业医保的报销比例通常不会因异地治疗而有所改变。由此可见,社会医保并不能取代商业医保,社会医保所能报销的费用非常有限。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。


其他关于商保和社保的区别与联系的解析,请看《商业保险与社保的联系与区别》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "社保和商业保险哪个比较好"的图文回答,望采纳!

全网同号:学霸说保险,欢迎搜索!

相关视频:社保和商业保险哪个比较好


梦游娃娃

您好,看得出你的保险意识很好,对工人来说,意外险应该首先要考虑,在买意外险时要格外关注保障范围,工人们由于受到工作的环境影响,身体处于亚健康状态。一份合适的健康保险必不可少。若想晚年生活有保障,可以买份养老保险,你可以根据个人实际情况到保险公司对比选择合适的险种,也可以参考此链接:http://hi.baidu.com/51baoxian/item/49caf6b53d707f9ceaba93e8 (工人需要买什么保险)

zach

社会保险主要有养老、医疗、工伤、失业、生育。商业保险的品种就很多了:比如意外、健康、投资、财产险等等。社保是最基本的保障,保障人群广,保障额度低。而商业保险是可以自由选择的产品、保额等。在拥有社保的同时,是很有必要购买商业保险来进行补充的。在此给您推荐,目前提供多达15家保险公司意外险产品,您可以对产品进行对比选择适合您的保险。另外因为年龄和职业不同选择的险种也不同,您也可以致电4006788618,我们会为您推荐适合的保险。以下推荐一些综合保险给您参考: 华泰“金领人生”综合意外伤害保险涵盖高额意外伤害、意外医疗、交通工具保障,适合经常出差的商旅人士购买。1、普通意外保险金50万元,意外医疗保险金5万元;2、航空意外保险金高达200万元,火车、轮船、汽车保险金50万元; 了解更多意外险产品请访问>>综合意外险大全

马东博

建议尽可能选择社会医疗保险,因为目前国内的商保对中老年人的门槛非常高。容易误入陷井。
如果是农村户口,当地已经开通新农保试点的,可以自已参保。

lzp

百平方米的按揭住宅,还打算过个一两年再买一辆轿车,周末就可以自驾车出去共享天伦之乐,这样的三口之家过得和和美美。可是万万没想到,才34岁的她前年竟不幸查出得了乳腺癌,虽然外企经理收入比较丰厚,企业也给她购买了社会医疗保险,可她做了乳房切除手术后,仍得坚持后期治疗。当时医生给的建议是,社会医疗保险范畴的药是基础药物,效果差、副作用大;进口药效果好、副作用小,但是价格高并且得自费。生命只有一次,谁愿拿来冒险,张太太选择了后者。6次化疗,每次1.5万元,6次基因治疗,每次2.5万元,共计24万元,但社会医疗保险能报销的还不到1万元,自己负担部分仍然很重,花掉了家中大部分的积蓄,不仅购买小车的愿望成了泡影,由于不知道后面还有多少的花费,小两口不得不考虑把房子卖掉…… 其实,不少已经参加医保的市民会遇到和张太太一样的难题。保险公司的业务员上门推销时,也总会碰到一些认为反正都是保险,自己已经参加了医保,就没有必要再“重复”购买商业保险的客户,这时业务员通常都会给客户解释,仅有医保的保障是不足的,须购买商业保险来补漏。这便引出了许多市民会提的两个问题,一是,医保难道不如商保吗?二是参加了医保如何搭配再购买一些商业保险,才使自己更保险。 医保“保”而不“包”,商保见缝插针 医保的全称叫城镇职工基本医疗保险,是社保的一个项目。社保是国家依法建立的使劳动者在遇到年老、患病、工伤、失业、生育等劳动风险时,能够获得一定的物质帮助,解决其基本生活的社会保障法律制度,具有强制性和互济性的特征。险种包括:养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等。 商业保险是指由专门的保险公司按商业原则经营,并通过保险人与被保险人之间自愿订立保险合同来转嫁或分散特定风险责任,进而实现损失补偿或给付的一种经济机制。 所以社会保险与商业保险其实是两种不同性质的保障。 朱镕基总理曾经讲过:基本医疗保障只能是低水平的,“保”而不是“包”。“保”即有一个基本的保障,超出部分主要应通过商业保险解决。另外,商业保险体现低保费、高保障的原则,社保未能保障的学生、农民和城镇流动人员的医疗保险也只能通过商业保险方式解决。 我国的社会医疗保险提供的是“低水平,广覆盖”的医疗保障,对于一些多发病、常见病提供的保障是很有效的;但对于慢性病及重大疾病,个人负担仍相当重。以癌症为例,很多化疗药物都排除在医保目录之外,一些必要药物、先进疗法(如1998年从国外引进的基因疗法),也不在社会医疗保险之内,在此就不一一列举,这里以广州市城镇职工基本医疗保险制度为例,就各级医院住院起付标准,以及报销(符合社保用药)医疗费用时的个人支付、社保统筹基金支付比例做了一个简单介绍。 医保药物目录过于狭窄,许多“救命”的新药进口药被排除在医保的大门之外。比如,中老年人易患的心血管疾病,常需要放支架,材料是进口,动辄几万元,可是进口材料往往也在医疗保险之外。对于疑难杂症、重大疾病,新药、新材料不断推出,但医保药物目录的更新却严重滞后。除了医药费无法完全解决之外,得了病住了院,休的是病假,休病假期间自然要扣除奖金和各种补贴,只能拿基本工资,到手的薪金还不够买营养品,这对于病人的生活无异于雪上加霜。 正因为医保这些弊端的存在,成就了商业保险的市场。 商业保险:更广更宽更个性化 而作为保障范围广、形式多样的商业保险来说,正是能补充社保的不足之处。 商业保险中对于医疗保障方面有两种理赔方式,一种是根据被保险人支出医疗费用后凭医疗费原始收据向保险公司索赔,在最高保险限额内实报实销,属于补偿型的保障;另一种是定额赔偿,譬如重大疾病保险,只要确诊患有属于合同约定的重大疾病时,保险公司则赔付约定的保险金额,与实际支出的医疗费用无关。 比如,意外医药补偿保险,中资公司报销的限额多为每年最高累积赔偿额度,不设每次最高限额,保费较外资、中外合资类公司要低,但一般都有几十元到一百元的免赔额;外资、中外合资公司报销的限额则多为每次最高赔偿额度,但不限每年最高累计赔偿额度,虽然保费会高一些,却没有免赔额。可根据自己工作性质,风险程度来选择,若是经常有跌打扭伤琐碎的医药费支出,这些费用多数仅在几十到一百多元,建议购买没有免赔额的险种,这样就可以把风险转嫁给保险公司,而无需消耗自己医保帐户的个人费用了(医保个人帐户里的医疗费是可以累计和转移的);而如建筑类风险较高,发生大意外时医疗费较高的情况,则购买的险种,每次可报销的额度越高越好。 特别注意,此类报销险种理赔时是需要医疗费原始收据的,若是单位另有报销制度(也需要原始收据,并且报销后不退回的),如公务员的记帐单报销,则客户可暂时不购买这一类险种。 商业保险比社会医疗保险要更细分险种与保障,譬如住院保险,则上述两种理赔方式的险种都有,报销补偿型的与意外医疗补偿保险相似,这里不再多说;定额赔偿,有住院津贴(按照住院天数来给付定额保险金)、住院收入保障(即按休病假的时间给付定额保险金)、手术津贴(按照所做手术的等级给付定额保险金)等等,这类则可根据个人经济状况与需求来购买不同等级(即给付多少)的住院保险。 目前拥有医保的市民们购买最多最常见的医疗险,还是重大疾病保险,就像文章开头的案例,如果张太太当初购买了重疾保险,现在赔付的就是现金,既可以补充医保不予报销的部分,甚至可以充当病人的营养费、护理费、误工费等等。 所以有了社会保险,再加上个性化商业保险的补充,就能让自己与家人都拥有一把大大的医疗保护伞,免去后顾之忧。 权威说法 如何让医保和商保双剑合壁? 要做到全面保障,每个人在人生的旅途上都需要五重保险:意外险、寿险、医疗险、重疾险、投资型保险。所以对于已经拥有医保的人来说,购买商业保险可以从这样三个方面考虑:首先能够保障现有资金的安全;其次保障自己的赚钱能力;最后拥有一些对亲人的责任保障。 保障现有资金的安全,也就是购买一些大病(重疾)保险、医疗津贴(补贴)保险、意外医疗费用补偿保险,这也是最需要优先考虑、最重要的。这样,小病小痛,花费的医疗费没达到医保报销起付线的时候,费用就让商业保险替自己掏;若是不幸患了大病,理赔所得的现金就可用来补充医保不予报销的不足部分,减轻自己和家人的负担,千万别让“辛辛苦苦几十年,一朝回到解放前”的调侃话发生在自己身上。购买的额度,可根据当地社会医疗保险制度,和当地疾病治疗费用的多少来定。 保障自己的赚钱能力,不幸得了大病、发生了意外,不仅耗费大量的积蓄,自己的收入也可能会大大减少,甚至中断,这样一来必然就会影响家庭的生活水平,所以得提前购买因意外暂时丧失工作能力的收入保障保险、残废收入保障保险、养老保险、分红投资类保险,反正就是不管出现任何意外情况时,都能保证自己获得一定的收入。购买额度可根据自己的收入水平,及消费水平来定。 当家里有亲人突然离去时,往往一家人除了遭受精神上的打击,生活上还会受到不同程度的经济影响,而降低原本的生活质量。为了当上帝亲近我们的时候,仍有人替我们照顾家人,维持事业的后续经营。我们则需要购买一些大额的意外保险,一些低保费、高保额的人寿保险。购买的赔偿额度最少能保证维持家庭3-5年原有的生活水平。 专家建议 保险专家指出,社会医疗保险是竞争社会的避风港,能为劳动者提供最“基本”的医疗保障,但保障程度很有限。而商业保险也是社会保障的一部分,投保人可以根据投保险种享受到不同保额的保费。两者相比各有其优势,各有其弊端。 如生活中出现有一些小的疾病,咳嗽、感冒挂个水之类的小毛病社会医疗保险的门诊费用就可以解决了,万一员工发生了重大的疾病或意外时,对家庭经济无疑会造成巨大的打击,这时候仅仅靠社会医疗保险是不够的,此刻商业医疗保险体现出了它的重要性。它解决的不仅仅是医药费用的报销,而是提供一种保障。 保险专家表示,如果企业有经济实力,在为员工办理了社会统筹医疗保险之外,另行购买部分商业保险作为补充是最好的,这对员工无疑是福音。

真命人儿

互有利弊,在有社保的基础上根据自己的经济条件量力购置一些商业保险

Enriched Uranium

你理解反了。
应该是以社会保险为根本,收现金可能参加社保,在经济能力允许的情况下参加商业保险作为社保的有力补充、

lzp

  劳动者有了五险一金,劳动者想获得更多更全面的保障,有经济条件的,可以购买商业保险作为补充。   社保是国家福利性质的;商业保险是私人性质的。   社会统筹保险是一种国家行为,也可以说是国家的一种福利待遇,商业保险是寿险公司的商业性行为,是以个人自愿为前提,在养老、医疗、等方面起补充作用的。   社保和商业保险的区别如下:   社会统筹保险,不管是养老、医疗、工伤还是其他方面根据各地的经济状况,每年会出台不同的交纳比例,这个是由当地社保中心去制定,是国家强制性的,通常是由个人缴纳一部分,所在单位负担一部分,每年的调整期大概在12月份左右;   商业保险不仅有社保项目的补充,而且在理财方面也有着相当大的作用,缴纳的数额通常根据客户所选择的险种和保额的不同而不同,作用是大多是为理财、保障家庭经济或为社保补充不足,而客户获得的理赔或收益是由商业保险公司决定,通常会依据各公司的利率或条款不同而不同,大致守则由直属国务院的保监会制定,细则则是由各家保险公司制定。   社保属于保而不包,即保障劳动者的最低生活标准,商业保险:对社保的补充,在社保的基础上保障劳动者的生命价值。

红平

您好,商业医疗保险包括大病保障,门诊费用保险等,比社会医疗保险保障全面保障程度高。了解相关产品可访问>>医疗保险

保险经纪(买对赔好)

小诺解答:您好! 可能有些人以为,买了社保就拥有了保障,已经不需要商业保险。但是很显然,这种想法有一定的局限性,商业保险和社保的作用有较大的不同。 首先,社会保险和商业保险的性质不同,社保由政府推出,覆盖范围广泛,但是保而不包,只能提供基础的保障。而商业保险的种类更加丰富,也具有更多的选择和自由性,可以给投保人带来更加全面的保障。 其次,社保的报销范围有限,存在着较多的限制,而商业保险的限制较少,可以作为社保的有效补充。

插件

社保保障基本生活,商保是补充。 有条件的可参加适合自己的品种。
展开 更多回答(10)
扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章