中国平安智盈人生年金险款条款

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，现在很多人都在说着他的历史，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

这款产品自推出后深受大家的喜爱，还因此获得了多个奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

不过，学姐认真研究了智盈人生的相关条款，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，接下来，学姐就给大家做一个详细说明。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，它包含了身故保障，也就是说在合同有效期内不幸身故时，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

但是它竟然没有全残保障！

对于寿险来说全残保障是不可或缺的，把这个问题深入到内部，其实，全残能让一个家庭的经济损失很剧烈，在某一种程度上比身故还要严重，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，带来的经济压力巨大。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！条款里面，明确规定了每期交费时的初始费用比例：

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

就此而言，第一年交费6000元在智盈人生投保之后，按照规定是会扣除3000元的，这3000元钱就算是花了，之后也不会产生任何的收益。

即便智盈人生有了万能险，我们也不要认为就一定能够赚钱，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。关于万能险，不单单是要注意上面这些内容，接下来这些点也是值得我们注重的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出，得到了大多数人的认可，被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还不能说是尽人意的，因为它只保障了58种重大疾病，而且保额还是与主险共同享有的。

这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，也就是说，理财账户里的资金会大幅度的减少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能因为比较早的推出智盈人生，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，这可太委屈了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，更令人揪心的是，意外伤害10万保额就要170元保费，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

如果想要买意外险保障，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险可能也会有，所以我们选购这类产品前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能，然而保障条款中还是有不少bug的，投资不太行。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品的性价比也不一定高，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，要学会理性看待，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假若已选用了该款产品，不想要了咋办，毕竟退保是会有损失的，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这么说只是相对而已，但我们要全面地看，这类保险是那种期缴保费增多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，那还是能继续能得到点利益的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，且剔除智盈人生的附加险，把它当做储蓄的就行了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

假若有人真对智盈人生没兴趣了，那么学姐建议先看看这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

然后想要买理财产品，专心理财险就好，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！你们在选择理财险之前要认真点，我们第一步要确保保障是相对完整的，关于保障型的保险是下面这几个，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险款条款"的图文回答，望采纳！