社会保险和商业保险应该选哪个?
时间:2020-08-01 分类:社保商保
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学霸说保险-里昂
社会保险和商业保险不是替代关系,商业保险有着社会保险不能替代的保障作用,即使购买了社保,也还是有必要购买商业保险。想了解具体的内容,快来看看这篇文章吧《社保好还是商业保险好?社保和商业保险的区别?》weixin.qq.275.com
这两者在有能力的情况下最好都配备一下,经济能力不足就优先社保。社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。
社会保险和商业保险都包括有医疗险这一部分,所以在这,我们就拿社会医疗险和商业医疗险来对比,简单说说两者之间的差异吧。
1、商业医保的保障内容与社会医保的保障内容不完全一样
社会医疗保险的保障内容局限性非常大,远不及商业医保所包括的内容多。例如,对于一些治疗项目类的医疗费用支出,像除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植,并不属于社会医保的保障范围,但是属于商业医保的保障内容范围。
如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。例如,现在药物学家已经研发出很多相对来说副作用比较小,且疗效比较高的癌症特效药,只不过这些药的价格都比较高。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。还有许多类似可瑞达的癌症靶向药都不属于社会医保的保障范围,对那些没有购买商业医保而家庭条件又不是非常好的癌症患者来说,便只能放弃这种特效药。
2、报销的额度不同
社保属于国家福利性的保险,保障的力度并不会太高,可以报销的幅度也比较小。倘若不是在购买医保的当地接受治疗,而是在异地,那报销的幅度又会更低一些。所以,只买社会医保,不买商业医保的话,还是有很大一部分是没有保险保障的。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。
倘若你还不甚了解为什么社保不能替代商业保险,那就再看看这篇文章吧《商业保险的保障内容与社会保险的不同之处》weixin.qq.275.com
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心静如水
sunny
Zhangli
斌
WHO AM I
minny
应该是以社会保险为根本,收现金可能参加社保,在经济能力允许的情况下参加商业保险作为社保的有力补充、
猪八戒
如果你没有填写自己有社保,那么就可以全部用商业保险来报销。
本人在中国人寿一直都有给客户办理保险理赔,上面是我的理赔经验,真实可靠。
以上限用于报销类型的商业保险。
CC
南
社会保险与商业保险之间存在着本质的区别:一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施,属于政府行为,是一种福利事业,具有非盈利性质。商业保险是一种商业行为,保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系;具有以盈利为目的的性质;二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的,其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润,只是在此前提下给投保者以经济补偿;三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保个人负担;四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发,着眼于长期性基本生活的保障,还要随着物价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜底责任。商业保险则受市场竞争机制制约,政府主要依法对商业保险进行监管,以保护投人的利益。
商业保险主要是人身保险与社保的区别在于:
一、经营主体不同,人身保险的经营主休必须是商业保险公司。社保保险可以由政府或其设立的机构办理,也可以委托金融经营机构如基金公司银行和保险公司代管。社会保险带有行政性特色。我国,经办社会保险的机构是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。
二、行为依据不同。人身保险是依合同实施的民事行为,保险关系的建立是以保险合同的形式体现,保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的。而社会保险则是依法实施的政府行为,享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。为保证这一权利的实现,国家必须颁布社会保险的法规强制实施。
三、实施方式不同。人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则,除少数险种外,在多数险种在法律上没有强制实施的规定。而社会保险则具有强制实施的特点,凡是社会保险法律规定范围内的社会成员,必须一律参加,没有选择余地,而且对无故拒交或迟交保险费的要征收滞纳金,甚至追究法律责任。
四、适用的原则不同。人身保险是以合同体现双方当事人关系的,双方的权利义务是对等的,即保险人承担赔偿和给付保险金的责任完全取决于投保人是否交纳保险费以及交纳的数额。也就是多投多保,少投少保,不投不保。因而,人身保险强调的是“个人公平”原则。而社会保险因其与政府的社会经济目标相联系,以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨,强调的是“社会公平”原则。投保人的交费水平与保障水平的联系并不紧密,为了体现政府的职责,不管投保人交费多少,给付标准原则上是同一的,甚至有些人可以免交保险费,但同样能获得社会保险的保障。
五、保障功能不同。人身保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付。这一目标可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需要,即生存、发展与享受都可以通过购买人身保险得到保障。而社会保险的保障目标是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要,即生存需要,因而保障水平相对较低。
六保费负担不同。交付保险费是人身保险投保人应尽的基本义务,而且保险费中不仅仅包含死亡、伤残、疾病等费用,还包括了保险人的营业与管理费用,投保人必须全部承担。因而,人身保险的收费标准一般较高。而社会保险的保障费通常是个人、企业和政府三方共同负担的。至于各方的负担比例,则因项目不同、经济承担能力不同而各异。
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