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万能型保险有哪些细节解释

时间:2021-10-03 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-薇安

社会在不断发展,人们生活水平在不断提高,具备保险意识的人逐渐增长起来,可还是会有这样的想法:买了保险用不上就是浪费钱了。

能发现一个完美的解决方法吗?为了解决这些客户的需要,保险公司为了解决这个问题想出来的办法,是推出“万能险”。万能险是个什么东西?我下面就给大家好好讲讲。

学姐在这里给大家提个醒,对大部分人来说,买保险就是买保障,为了突然发生事情时自己可以有能力解决,保险具有风险转移的功能的。

本文开始之前,大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别,以便于更好地理解下文内容,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些?买哪种最好?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是很古早的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品,“万能”的名头和功能是它的两大特征,便从刚开始广受关注和支持,这便是如今万能险的雏形。

不难发现,从第一款万能险产品的组合来看,万能险属于人身险产品,主打功能保障和投资的,也就不仅仅是有保险保障功能,更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢?学姐先给大家展示一下更直观的示意图:


万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程:

被保人一旦购买一款万能险产品之后,有一笔初始费用(运营成本)是先要被保险公司扣除的;

一部分没用完的钱会进入安全账户,目的会起到保护作用;另一部分则会进入投资账户,方便以后投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配,额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面提到的万能险只是基本的知识,对万能险还是很感兴趣吗?这篇文章你不能错过:

《关于万能险理财是否安全,请看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是,万能险的缴费是灵活的。

在支付初期最低保费的前提下,投资者可以根据各年收益情况,进行更多的投资;

只要保单账户能付得起保费金额,甚至投保人可以先不付保费;

投保人有自由选择的权力,在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

常规情况下,万能险能附加多类型险种,重大疾病险、意外险等,所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透过万能险可以用来理财,用来治病或者是养老,所以我们知道它的保障功能全,还可以作为教育基金,为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,不论是所缴保费扣除初始费用,还是保障成本,都有具体的清单给到我们,可以精确到进入投资账户的比例。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率,在完成保单账户价值结算之后。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用,便利地提供查看产生多少收益,客户可以更加放心。

(4)收益保证

我们所知道的万能险的保证收益,指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费,而不是全部保费的收益率,这个是大家必须了解的。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益,而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别,能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也提了,万能险基本上都会保证保底收益,但要留意的是,在保底收益外的部分就不能保证了。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的,产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益存在较大的波动性。

(2)投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内,熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道,这个利率谈不上高,所以投资收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不周到之处,购买万能险还要注意哪些的地方呢?关于答案,请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com

总而言之,亮点缺陷兼备是产品的常态,万能险自然也是不例外的,其拥有较强的机动性,而且具有投资属性,但投资收益不确定性较多,初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以学姐站在客观角度来说,如果实在别无选择,可以用万能险进行理财,但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障,是否能更好的将风险转移出去,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如若万能险成为了你的选择,从哪些方面挑选更加合适呢?接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般产品的利率会在公司官网进行公布,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在合同中会明确表明万能险产品的保底利率,保底利率越高,可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少,就可以省下一笔不小的钱。

根据以上几点可以得出结论,购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,缺乏投资渠道,能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于不太富裕的家庭,应该做好基本保障才对,最忌讳的就是不看自身情况和需求,任意消费。

如果你已经有了足够的基础保障,还有购买万能险的想法,不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点:

《如果你不知道买什么,那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险有哪些细节解释"的图文回答,望采纳!

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