万能险包含着什么细节解释

这些年，人们的经济水平越来越好，越来越多人具有保险意识，但是很多人依然有这样的顾虑存在：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

在这里我想讲明白一个点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，“万能”的名头和功能是它的主要特点，从开始就获得了大部分的喜爱，这便是当时市面上刚面世的万能险。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，想了解更多有关于万能险的内容？这篇文章你不能错过：

《带你深扒万能险，你在用它理财吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要保单账户能付得起保费金额，客户暂停保费支付也可以；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，并不是所有保费的收益率，这一点请大家务必弄明白。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，不过需要留心的是，高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这不算是高利率，所以能获得怎样的收益不言而喻。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？寻找答案，请看这里：

《买万能险到底能赚多少钱？别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也具有优缺点，其用途面较广，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益确定性较少，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐站在客观角度来说，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，风险来临时应对能力是否足够，提供保障无疑是保险最基本的功能。如若万能险成为了你的选择，挑选时的注意事项有哪些呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

根据上面的信息不难看出来，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料：

《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险包含着什么细节解释"的图文回答，望采纳！