万能险有哪些内容解释

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，有更多的人具有了保险意识，可还是会有这样的想法：买了保险但是不出险浪费钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？以这些客户的需求为出发点，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

学姐先把重点给大家提个醒，我们买保险就是为了给自己一份保障，为了自己有能力应对未来的意外，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别？最合算的是哪一种？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一出世便受到广泛支持和喜欢。这便是如今万能险的雏形。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面提到的万能险只是基本的知识，还想深入了解万能险吗？那就看这里吧：

《惊！万能险理财真的安全吗？收益稳定吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，并不是所有保费的收益率，这一点请大家务必弄明白。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，但要注意的地方是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这个利率谈不上高，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？寻找答案，请看这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也包括在内，其用途面较广，而且可投资，但投资收益的多少无从得知，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐的建议是，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，风险来临时应对能力是否足够，而保险最基本的功能就是保障。那么如果确定要购买万能险了，该从哪些方面下手开始挑选呢？接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

综上所述不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

《接下来介绍十个险种，都是值得买的万能险！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险有哪些内容解释"的图文回答，望采纳！