中国平安智盈人生年金险的产品特点是什么

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，从发行到现在，很多人看好，而且还一直有着美丽的传说，那就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱，还因此获得了多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

然而， 学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

对于全残竟然不提供保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，全方位的考虑这个问题，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

可以这么说，第一年交费6000元在智盈人生投保之后，他们会扣掉3000元，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，之后也不会产生任何的收益。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而且保额还是与主险共同享有的。

也就是说赔付了重疾险的保额后，主险保额就会减少对应的额度，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，意思就是，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，对伤残标准有疑惑的可以看这里，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，这样一来更难受了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，更加烦恼的是，意外伤害10万保额就要170元保费，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

如果想要买意外险保障，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益拥有的毛病，其他万能险也许也存在，所以我们选购这类产品前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资也还一般般。

因此，保险公司有名，产品也有可能比较差强人意，我们不能被这些表面的东西所迷惑，脑子要清楚，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保损失还是蛮大的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，自然这个只是相对而言的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还是活着，能继续缴费，收益多多少少也有的。

接着，你们选购专门的保障型产品，同时不要智盈人生的附加险，就视它为放钱的地方就ok了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

若是有意愿退掉智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，让你的损失从最大变的最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！你们留意一下，选购理财险之前，我们先确保保障没有什么遗漏，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险的产品特点是什么"的图文回答，望采纳！