详细解释万能保险是啥险种

现在，大家的生活水平提高了，越来越多的人开始有了保险意识，但也与不少人会认为：如果不出险那买保险就是浪费钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？为了满足这一部分客户的需求，为了解决这样的需求问题，保险公司设计并推出了“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点，我们买保险就是为了给自己一份保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，风险保障是保险最重要的功能。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，“万能”的名头和功能是它的两大特征，一经推出便广受青睐，这就是万能险开始初现雏形的样子。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识，还想知道万能险更详细的内容吗？来看看吧：

《关于万能险理财是否安全，请看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

投保者在支付初期最低保费后，可以依据收益情况，每年追加投资；

只要保费不超过保单账户的金额，甚至保费客户都可以先不付；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

如无特殊情况，重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，并不是所有保费的收益率，这个是大家必须了解的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，但需要注意的是，高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这说不上是高利率，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了上面的所说到的不足之外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？关于答案，请看这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险并没有任何特殊的地方，其机动性很强，而且可投资，但投资收益几乎没有确定性，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐得出的结论是，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否能更好的将风险转移出去，毕竟提供保障才是保险的初衷。如若万能险成为了你的选择，挑选时的注意事项有哪些呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

总而言之不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能保险是啥险种"的图文回答，望采纳！