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智盈人生的犹豫期

提问:彬 时间:2021-07-30 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-晓宇

保险江湖上有一款产品停售了很长时间,一直到现在还可以听得见它的优越历史,那就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱,还因此获得了多个奖项,在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,以此看来还是非常的优秀。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

不过,学姐认真研究了智盈人生的相关条款,却找到了它不为人知的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相,下面,学姐给大家详细地说明一下。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

详细分析之前,我们先来看看智盈人生的产品形态图:

智盈人生主要分为主险和附加险,主险是万能型终身寿险,附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了,不过,实际上它属不属于好产品,我们还是要另外来说:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险,有身故保障,在合同有效期内如果不幸身故,那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

对于全残竟然不提供保障!

全残保障是寿险里非常重要的一部分,甚至从某种意义上来说,虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响,但全残能让家庭的经济损失更大,全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些,对一个普通家庭来说,确实要承受很大的压力。

全残保障所提供的保障,能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

针对于这方面的内容,学姐认为可以给大家普及一下,比较好的寿险产品,在身故/全残保障方面做的怎么样:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计收益。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的!初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的:

第1保单年度交费,就直接扣掉50%的保险费,后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

意思就是,投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的,一定会从账上扣除3000元,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,不久的将来,这款产品也不会出现任何的回报。

那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,有可能钱没有赚到一点,倒是被扣了更多的钱。对于万能险,有下面问题还是值得我们留意的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可,一旦被医院确诊为重症疾病,并且是末期,就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是,智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方,因为它现在只针对58种重大疾病有保障,而且保额是跟主险共用的。

也就是说赔付了重疾险的保额后,主险保额就会减少对应的额度,重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。简单来说,理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害,对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

2014年国家出的新标准,就已经是十级标准了,可以看这里来搞懂伤残标准,这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因,

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付,但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例,心里堵得慌。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外,伤残标准低也就算了,而且更苦闷的是,10万保额的意外伤害的保费达到170元,而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是,对比发现,智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

如果大家有购买意外险的意愿,这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品,不仅性价比高,品质还好,大家可以从其中选出适合自己的:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%,且不做过多的保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的,而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势,因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板,其他万能险也可能会遇到,因而我们在进行这类产品的选择之前,先来一起看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

总而言之,智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能,虽然很齐全,但关于保障条款,它是有缺点的,投资并不出色。

所以说,保险公司听起来优秀,产品也有可能差劲,大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑,目光要够严谨,把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟如果退保的话就一定会有损失,那要通过什么方式才能减少损失呢?

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限,虽然收益一般,这样说自然不是绝对的,但整体规划上可以看出,这个保险的期缴保费增加得越多,缴费期越长,回本越快,收益越大。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率,在10年能回本的几率很大,要和银行差不多的话大概要15年,真正见到这个保险的收益也要到20年以后了,只要被保人还在这个世界生活,就还可以一直缴费下去,那还是能继续能得到点利益的。

我们要采用专门的保障型产品后,再把智盈人生的附加险去掉,就把它看做存钱罐就好了,不说有最高的利率,至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

若是有意愿退掉智盈人生,则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略,降低你的损失:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

最后总结一下,我们不能只在乎保险公司名声是多好,利润是有多少,还是要看看条款,对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

若想要买理财产品,推荐专心理财险挺好的,没有哪一款保险产品能真正做到“万能”!你们在选择理财险之前要认真点,我们要先做好完善的保障,对于保障型的保险是以下几款,学姐帮助大家整合了一份,你们仔细看下:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生的犹豫期"的图文回答,望采纳!

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