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万能型保险里面包含哪些内容细节解释

时间:2021-07-22 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-筱北

人们的生活水平越来越好,思想也越来越进步,越来越多的人开始有了保险意识,但也与不少人会认为:买了保险用不上就是浪费钱了。

那能不能找到两头兼顾的方式?出于满足这部分人群需求的目的,保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。下面是关于万能险的基本内容,我们一起来了解一下。

然而我需要说明一点,买保险不是我们的目的,最终是要获得保障,防止自己在面对未来的意外时无能为力,保险最重要的功能是转移风险。

在阅览本文前,让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处,建议收藏下文以便理解:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢?哪种性价比最高?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险作为险种还很“年轻”,它最早诞生于1979年的美国,产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来,由于其“万能”的名头和功能,一经推出便广受青睐,此时,万能险已经初步定型。

仔细研究第一款万能险,我们就可以发现,万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品,也就不仅仅是有保险保障功能,更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢?学姐先给大家展示一下更直观的示意图:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:

被保人一旦购买一款万能险产品之后,初始费用(运营成本)首先会被保险公司扣掉,

一部分进入保障账户,起保障作用;另一部分进入投资账户,方便投资;这也是剩下的钱的两个最终去向。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识,想要对万能险有深度了解吗?这篇文章你不能错过:

《万能险理财真的会有稳定收益吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

与传统寿险相比,万能险缴费不是强制的。

投保者支付最低保费之后,每一年可根据收益情况进行追投;

只要账户里的钱付得起保费,甚至投保人可以先不付保费;

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

对于普通人来讲,如果遇到重大疾病险、意外险等险种,万能险都能同时附加的,所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

透过万能险可以用来理财,用来治病或者是养老,所以我们知道它的保障功能全,还可以作为教育基金,为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

透明账户设计,费用极其透明,相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势,不仅仅在保障成本方面,而且所缴保费扣除初始费用也是这样,都是清清楚楚的,包括进入投资账户的资金占比。

而且进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率,是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。

(4)收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费,并不是交的保费的收益总和,这点是大家一定得知道的。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右,而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但对于保证收益各个公司又不尽相同,最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也提了,万能险基本上都会保证保底收益,不过需要留心的是,保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益的稳定性不强。

(2)投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间,懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道,这不算是高利率,所以投资收益如何是可想而知的。

除了上面的所说到的不足之外,购买万能险还需要注意哪些的地方?关于答案,请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别吃亏了还笑呵呵.....》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会亮点缺陷兼备,万能险并没有任何特殊的地方,其拥有较广的用途面,而且被视为投资选项之一,但投资收益的多少并不能保障,初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以学姐得出的结论是,如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充,但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障,是否会因为准备不充足而无法转移风险,毕竟保险最基本的功能还是提供保障。假如你选择购买万能险了,从哪些方面挑选更加合适呢?接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越可观,要想知道产品的利率,就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率,保底利率越低,可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少,可以让消费者们少花一点冤枉钱。

根据上面的信息不难看出来,购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于收入不高的家庭,首先还是考虑做好基本保障就行,最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求,做出不符合自己实力的消费行为。

在确认自己已经有了基础保障后,如果想要购买万能险,不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点:

《如果你不知道买什么,那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险里面包含哪些内容细节解释"的图文回答,望采纳!

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