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社保和商业保险有什么区别?

提问:王斗斗 王斗斗 时间:2020-08-02 分类:社保商保

优质回答

学霸说保险-兰德

商业保险能够弥补社会保险的不足之处,是社会保险的重要补充,社会保险并不能替代商业保险而存在。想知道更多的内容请移步到这篇文章《社保和商保有什么不一样》weixin.qq.275.com

社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。

下面,我们就以社会医疗保险和商业医疗保险为例,来说说社保和商保的不同之处吧。

1、社会医保和商业医保在保障内容上的不同

商业医疗保险的保险责任多于社会医疗保险。举个例子,社会医疗保险的保障内容并不包括应用电子束CT、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目,但是商业医疗保险的保障内容可以包括应用这些大型医疗设备进行的检查、治疗而产生的费用。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。像现在治疗癌症,其实已经研究出了许多具有针对性且副作用小的癌症靶向药,只是费用比较昂贵。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。可是,这种药属于社保药物之外,倘若没有购买商业保险,绝大部分癌症患者消费不起这些特效药。


2、报销的额度不同

社保因其福利性,保费比较低,保障的力度和报销的幅度同时也相对比较低。再者,如果因为异地的某些医院的治疗效果好些,选择去异地接受治疗,社会医保的报销比例往往又会更加低一点。由此可见,社会医保并不能取代商业医保,社会医保所能报销的费用非常有限。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。


想了解更多社会保险和商业保险的相似和区别之处,请看这篇《为什么买了社保还需要商保?》weixin.qq.275.com

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小马过河(李新冬)

社保的基本设计原理是低水平、广覆盖,虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障了,但是保障的力度并不高。 比如,用药部分,社保只能报销《社保药品目录》中的药品,其中甲类药品100%可报销,乙类药品需要自负10%。没有列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵的药品则是不能报销的,而一旦不幸罹患重大疾病,很多时候都必须使用新药和进口药。 而大病病人在治疗过程中可能需要的进口器械、特殊诊疗项目等,也无法通过基本医疗保险获得报销和补偿。而且,除了直接的医疗费用,营养费、护理费等都不可以通过社保获得补偿。 其次,社会基本医疗保险实行的是报销制度,除了个人账户可以直接用于定点医院的门诊和买药费用,住院费用则只能采用事后报销的方式。但是对于不幸罹患大病的家庭而言,短期内的经济压力显然是骤增的,若只能事后再报销,就不能起到作用了。 现在有的大城市也在陆续改革,对大病保险的保障力度有所加强,但无一例外都设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件,没有起到实质性的作用。 也正因为这些制度限制,不少人会发现,自己生病住了一次医院动了个小手术,明明花费了2万元的总医疗费用,却只能通过社保报销40%-50%的费用,自己还要承担1万多元。 可见,社保虽然几乎人人都可以享有,但是保障的力度是比较有限的。而商业保险在这个时候刚好可以作为补充。以商业重疾险为例,商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”,也就是说,除非是保险责任中明确指出需经过180天观察的疾病,一旦病人发现自己不幸罹患了重疾险合同中约定的其它大病,一般只要按合同规定有必要的确诊依据,即可向保险公司申请理赔。 而不需要任何发票去申请事后报销,也不存在类似医保异地就诊报销相当繁琐困难的问题。商业重疾险这一事前弥补的保障,犹如一场及时雨,能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持,有利于病人及早治疗,免去资金上的担忧和困扰。 重疾险该怎么买呢?我们现在所说的重疾险根据保费来分,主要分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险两大种。 消费型重疾险就是纯消费,不带有储蓄或返还功能,保费只有在发生理赔时有价值体现,没有发生理赔所有保费就做贡献了,跟坐长途客车、坐飞机买的保险性质差不多。 返还型重疾险就是储蓄型重疾险,需要固定缴费满一定年数,中间不能断,交满后参保人可以到指定保险期限一直享受保障。 现在常见的重疾险有10种、20种、30种或40种,甚至还有500多种疾病的,是不是疾病种类越多就越好呢? 其实不一定,很多公司宣传的100种重疾的覆盖,其实很多只是凑数,一般常见的重疾也就25种左右,其他的病患上的概率实在是微乎其微。 还要提醒大家的是,买重疾险也不是保额越高越好,保额越高保费也越多。如果你的年收入在12万以下的,建议重疾险保额选择10万〜20万元。年收入在12万〜30万元左右的,重疾险的保额至少要达到30万元。年收入在30万元以上的被保险人,建议保额至少要在50万元以上。 简单来说,如果你在家里挣钱最多,全家都指望你养活,肯定要多投保,万一有不测,可以惠及家人。 一般来说,20〜35周岁是购买重疾险的最佳时期,越晚投保的话保费要求高,特别是人到中年很多疾病出现后保险公司会根据你的健康状况来提高保费。 没有保险,你就失去了和灾难对抗的力量。

Carrie

  女性商业保险不同的年龄段需求不同,挑选保险产品就需要按需出发。女性购买保险按年龄段选择,目前女性购买的保险险种多遵循意外险、健康险、养老险的先后次序。
  1、20-30岁的女性
  20-30岁的女性,单身情况不在少数,那么对这类单身女性来说,应该多以保障自己为主,建议选择保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、重大疾病保险以及一年期的意外伤害保险。
  2、30岁以后的女性
  30岁以后的女性大多已步入婚姻期,建议从健康医疗、子女教育、退休养老三方面来安排保险组合,尤其在怀孕前可投保女性健康险,保障生育期间的风险。
  3、50岁之后的女性
  50岁以后的女性进入退休期,确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的重点,应考虑购买年金保险、养老险等。
  参考链接:http://tieba.baidu.com/p/4492601101

吉人自有天相

社保是基础,商业保险是完善、补充。 打个比方说,社保是家里的木门,是基本的保障, 商业保险是防盗门,是进一步的完善。 如果你朋友有经济条件都要做,社保是保而不是包, 做商业保险而更能提升自己的身价保障。

晟通城~赖梅

上社会保险应该更合算.以养老保险为:
1、社会保险是由政府推动并支持的,有国家财力作为有力保障,相对于商业保险的风险会小.
2、社会保险更适应物价水平,每年会根据上一年省社平工资和物价水平进行调整,如:上一年省平均工资上涨,则相应的缴费水平也会上调。而商业保险投入是定量的,相应的将来收益也必将是定量的,不一定适应介时生活需求。
3、国家是社会保险的“大股东”,国家不会从社保中赢利,相反,政府每年都会对社会保险有相当的投入,以满足保险费用的支出需要。
由以上几点说明,可以看出,社会保险是国家行为,是从保障社会稳定、人民需求出发,而非商业保险从赢利角度出发。况且,你以前已经有交社会保险,如果丢掉很可惜,是否可以同公司协商,使问题得到解决。

厚德载物

商业保险对医疗费用的赔偿是和社保一样的,符合当地社保报销的药品,保险公司也给报,如果药品是有部分自付的,保险公司会扣除自付的部分,如果是全自费的,保险对该品种不予报销.,甲类药品100%地赔;乙类药品90%地赔;丙类药品是不在理赔范围之内的。这里的丙类药品指的是多为保健药品,新出的药品,根据国家医保政策此类药品是不予报销的。保险公司理赔药品的划分标准跟国家制定的标准是一致的,只要是国家规定的,在当地社保可以理赔的就赔.甲乙丙三类药具体种类很多,而且每个地方的标准是不一样的,你就是看也记不住的,你可以向医院说明情况,让他们如果用非社保项目的药品告诉你们一下,方便你们选择.希望这些对你有帮助.

枫风

当然需要了。社保只是基本的保,不是包。就好像吃饭一样,社保就是馒头米饭等主食,商业保险就是菜。只吃主食也可以,但营养跟不上。只吃菜也可以,但花费太高。所以一般建议社保为基本保障,添加商业保险做辅助。

忘忧草

当然是社保了,以后老了领的多些!

寒武纪

劳动合同法有明确规定,用人单位应该自签定合同的当月起为职工参加社会保险,因为社会保险关系到职工退休以后的基本生活及医疗保障等,所以享受社会保险是职工的权利,商业保险是无法替代社会保险的,你可以通过劳动仲裁的方式要求单位为你参加社会保险。
如果和单位协商不成,可到当地劳动仲裁反映,单位应到为你补缴社会保险

英子

你好!你这种情况是能理解的!社保是对生活的基本保障,基于你目前的情况,买份社保是可以的。社保包含五险一金,即养老,医疗,工伤,生育,失业保险和住房公积金。需要提醒的是,并不是说有了社会保险就不需要商业保险了,在经济许可范围内,也可以买商业保险。
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