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解释万能型保险有哪些

时间:2021-07-14 分类:万能险是什么

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学霸说保险-丽莎

近些年来,随着人们生活水平的提高,越来越多人具有保险意识,但是还是有不少人会担心:有保险但不出险就算损失钱。

那能不能找到两头兼顾的方式?抱着让这些客户也能得到保障的目的,保险公司的对策就是推出“万能险”。下面是关于万能险的基本内容,我们一起来了解一下。

学姐先给大伙儿划个重点,获得保障是我们买保险的原因,防止自己在面对未来的意外时无能为力,保险通过转移降低风险,是其最重要的功能。

在阅读之前,大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别,为了达到更好的理解效果,建议收藏:

《如何区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险?哪一种买了最划算?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?世界上最初的万能险诞生于1979年的美国,是既包含了一份定期寿险,也包含一份年金储蓄的组合型产品,因为它“万能”的名头和功能,从开始就获得了大部分的喜爱,这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出,功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势,意思就是既有保险保障功能,还设立有保底收益投资账户。

相信到这里,大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧?学姐这边画一张示意图呈现给大家,便于直观了解:


万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程:

一旦被保人确定产品,缴纳保费之后,保险公司第一步要将初始费用(运营成本)扣掉;

值得一提的是,剩余的钱会流入两类账户:一类流入保障账户,保护账户;另一类流入投资账户,用于投资。

至于多少钱用于保障,多少钱用于投资,额度由投保人根据自身实际情况调节。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下,想了解更多有关于万能险的内容?来看看吧:

《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗?速看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是,万能险的缴费是灵活的。

支付了初期最低保费之后,投保者在以后各年都可根据收益情况,随时追加投资;

只要保单账户足够支付保单费用,甚至投保人可以先不付保费;

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,保障更全面了。

(2)万能险保障灵活多样

如无特殊情况,重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的,所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

由此可见万能险的保障功能非常多,比如:1、用来理财,2、用来治病,3、用来养老等,它能为被保人提供很多的保障,包括用作教育基金。

(3)万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种,即透明的帐户设计,这使其成本变得非常透明,不管是保障成本,还是所缴保费扣除初始费用,都有具体的清单给到我们,可以精确到进入投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值,以便公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容,如扣除了多少费用,便利地提供查看产生多少收益,客户可以更加放心。

(4)收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的,并不是保费的全部所获得的收益率,这点是大家一定得知道的。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益,而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的,保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也说到了,万能险对保底收益一般都是会有承诺的,但要注意的地方是,保底收益外的部分有很强的不稳定性。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案,投资收益存在的波动性是比较强的。

(2)投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内,熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道,这个利率谈不上高,所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除此以外,我们购买万能险时,哪些的地方还需要特别小心的呢?关于答案,请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之,亮点缺陷兼备是产品的常态,万能险自然也具有优缺点,其拥有较广的用途面,而且进行投资,但投资收益几乎没有确定性,降低整体投资收益率的方法有:初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐得出的结论是,如果有其他理财产品可以选择,就避免用万能险进行理财,但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的,是否会因为准备不充足而无法转移风险,毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果你需要为自己或家人配备一份万能险,挑选时的注意事项有哪些呢?接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般可通过公司官网进行产品利率的查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在合同中会明确表明万能险产品的保底利率,保底利率越高,可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少,就可以省下一笔不小的钱。

根据以上几点可以得出结论,万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于一般家庭来说,首先应该做的是基本保障,最好不要脱离自身实际经济情况和需求,导致过度消费的行为。

在确保家庭有充分的基础保障后,还想购买万能险增加一分保障的话,不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料:

《值得买的万能险有不少,下面给大家推荐十个!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "解释万能型保险有哪些"的图文回答,望采纳!

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