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智盈人生这款产品值得买吗

时间:2021-09-02 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-巧曼

总是听说保险上有一款产品很好,但是已经有一段时间没有出现了,至今却还流传着它的传说,讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后,喜报频传,荣获了多个奖项,在2008年的是就获得了一下奖:最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

可以看出,平安智盈人生是一款多么优秀的产品!

但是,学姐经过对智盈人生的详细分析,结果发掘出了它的惊天秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢,下面,学姐给大家详细地说明一下。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

仔细分析之前,我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图:

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了,不过,实际上优不优秀,我们还要从其他方面了解:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品,它含有身故保障,如果在合同有效期内身故,一旦出险,保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金,或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

对于全残竟然不提供保障!

全残保障是寿险里非常重要的一部分,我们深层次的来分析这个问题,仔细想想,全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些,全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的,都是一笔不小的负担。

全残保障所提供的保障,能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

关于这些内容,学姐认为有必要给大家看一下,做的不错的寿险产品,在身故/全残保障方面是怎么做的:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计收益。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的!每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的:

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的,扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

由此得知,投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的,那么有3000元会被直接扣掉了,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,未来一点也不会产生收益的。

所以,我们不要以为智盈人生有了万能险,就一定能赚钱,也许一分钱也没赚到,反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。至于万能险,除了上面的内容,还有下面的这些内容是需要我们关注的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出,得到了大多数人的认可,一旦是医院通知确诊了癌症晚期,将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是,智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方,因为目前它针对58种重大疾病做出保障,并且还需要与主险共同分一份保额。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后,主险保额随之递减,重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。也就是说,资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害,需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了,搞不懂伤残标准的可以看这里,这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关,

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付,但是在赔付比例上,别人的却更加明确和高额,这样一来更难受了。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外,伤残标准低不提也罢,更让人担忧的是,对于10万保额意外伤害就得170元保费,而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数,对比发现,智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

要是你计划配置意外险产品,这篇文章里讲到了好多性价比不错,品质也不错的产品,大家可以做个了解:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%,且不做过多的保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的,而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

1.75%的万能险保底利率,在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上,确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板,其他万能险也许也存在,因而我们在进行这类产品的选择之前,一定要先看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

所以,智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能,然而保障条款中还是有不少bug的,投资没有很优秀。

因此保险公司名气大,产品的性价比也不一定高,我们在买保险的时候,不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛,头脑要清晰,探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

那要是已经选购了这产品,后悔了怎么搞,毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的,如何做才能减少损失呢?

智盈人生万能险的投资期限比较长,虽然产生的收益比较低,这只是相比较来说而已,但整体规划上可以看出,这个保险的期缴保费增加得越多,缴费期更久,收回本钱的速度快,获得的就多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施,但大概率在10年能回本,15年左右可以和存银行差不多,到20年以上才能见到这个保险的真正收益,只要被保人还是活着的状态,就还能接着缴费,收益或多或少还是有的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品,与此同时,删去智盈人生的附加险,把它当做储蓄的就行了,最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加,这样累计起来也是不少的。

若是有意愿退掉智盈人生,则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略,降低你的损失:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

这里提示一下,我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高,主要还是多了解一下条款,那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

要是需要购买理财产品的,那这款专心理财险可值得信赖,保险产品是不可能有存在做到“万能”的!提醒一下,购买理财险之前,我们先确保保障没有什么遗漏,保障型的保险一共是这些,学姐已经帮大家总结了,小伙伴们认真瞧瞧:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生这款产品值得买吗"的图文回答,望采纳!

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