详细解释万能险有哪几种

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，有更多的人具有了保险意识，不过不少人会有这样的忧虑：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

那能不能找到两头兼顾的方式？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

但是我要在这里说一下，我们买保险就是为了给自己一份保障，给自己能够解决意外的能力和条件，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，因为它“万能”的名头和功能，从开始就获得了大部分的喜爱，这就是万能险开始初现雏形的样子。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识，对万能险还是很感兴趣吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

《关于万能险理财是否安全，请看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保单账户能付得起保费金额，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，并不是保费的全部所获得的收益率，这个是大家必须了解的。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，但需要注意的是，那些高于保底收益的部分就不确定了。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这不是高利率的表现，所以投资收益如何是可想而知的。

撇开以上的所提到的不足的地方，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也是不例外的，其机动性很强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益的多少并不能保障，初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

所以由学姐分析得出，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，拥有的转移风险能力是否足够，而保险最基本的功能就是保障。如若万能险成为了你的选择，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

综上不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

《干货来袭，以下十个万能险非常值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能险有哪几种"的图文回答，望采纳！