万能险里面有啥详细解释

近些年来，随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始有了保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

那能不能找到两头兼顾的方式？为了满足这一部分客户的需求，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。

学姐先给大伙儿划个重点，对大部分人来说，买保险就是买保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，点击下文收藏，以便更好理解：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢？买哪种最不亏？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，它具备“万能”的名头和功能，一经推出便广受青睐，这就是万能险开始初现雏形的样子。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

怎么看万能险的收益逻辑呢？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面提到的万能险只是基本的知识，还想深入了解万能险吗？那看看这篇文章吧：

《万能险理财真的会有稳定收益吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

投保者在支付初期最低保费后，可以依据收益情况，每年追加投资；

只要保费在保单账户可支付的范围内，客户甚至可以暂停保费支付；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是交的保费的收益总和，这一点请大家务必弄明白。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，但需要注意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这不是高利率的表现，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？请到这里寻找答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别吃亏了还笑呵呵.....》weixin.qq.275.com

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也是不例外的，其拥有较广的用途面，而且具有投资属性，但投资收益不确定性较多，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以由学姐分析得出，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟保险的初心是提供保障。如果你为万能险而心动，挑选时的注意事项有哪些呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

综上所述不难看出，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

《干货来袭，以下十个万能险非常值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险里面有啥详细解释"的图文回答，望采纳！