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万能险是啥解答

时间:2021-07-25 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-凯文

这些年来,人们的经济条件在不断改善,有更多的人具有了保险意识,可还是会有这样的想法:有保险但不出险就算损失钱。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢?以这些客户的需求为出发点,保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。到底什么是万能险?学姐这就带大家来了解一下。

学姐先把重点给大家提个醒,对大部分人来说,买保险就是买保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险具有风险转移的功能的。

在浏览本文前,大家先辨别一下万能险和其他保险,点击下文收藏,以便更好理解:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢?哪种性价比最高?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?世界上最初的万能险诞生于1979年的美国,是既包含了一份定期寿险,也包含一份年金储蓄的组合型产品,“万能”的名头和功能是它的主要特点,一经推出便引起一波热潮,此时,万能险已经初步定型。

深究下来,其实从第一款万能险产品的组合来看,万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ,就是说不仅包含了保险保障功能,还设立了保底收益投资账户。

相信到这里,大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧?直观示意图如下,大家可以先了解一下:


万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程:

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算,保险公司会先扣除初始费用(运营成本);

一部分进入保障账户,起保障作用;另一部分进入投资账户,方便投资;这也是剩下的钱的两个最终去向。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,额度由投保人根据自身实际情况调节。

以上关于万能险的基本知识只是个大概,想要对万能险有深度了解吗?赶紧点开这篇文章看一下吧:

《关于万能险理财是否安全,请看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性,但万能险不是。

在支付初期最低保费的前提下,投资者可以根据各年收益情况,进行更多的投资;

只要保费不超过保单账户的金额,客户暂停保费支付也可以;

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

如无特殊情况,重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的,所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

因此万能险的保障功能非常多,可以用来理财,用来治病或者是养老,更有甚者,被用作教育基金,可以给被保人带来很多的服务。

(3)万能险账户透明

与其他险种相比,万能险有更多的设计,即透明帐户的设计,费用因此变得非常透明,不管是保障成本,还是所缴保费扣除初始费用,乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计,为客户查看账户价值的详细信息提供了便利,诸如费用扣除的多少,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。

(4)收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益,并不是说这个收益率是所有的保费的收益率,这点是大家一定得知道的。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益,而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但因为每个公司对保证收益又存在差别,最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也讲了,对于保底收益万能险还是都有保证的,但要注意的地方是,在保底收益外的部分就不能保证了。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案,投资收益具有波动性强的特点。

(2)投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间,懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道,这个利率谈不上高,所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了上述所说的内容,购买万能险时,哪些的地方还需要我们留意的呢?答案在这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之,这个世界上不存在没有缺点的产品,万能险也无疑例外,其机动性很强,而且被视为投资选项之一,但投资收益是个未知数,整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐得出的结论是,如果实在别无选择,可以用万能险进行理财,将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么?先确定是否已经为自己提供了充足的保障,是购买万能险的前提,是否能很好的控制周遭的风险,而保险最基本的功能就是保障。假如你选择购买万能险了,挑选时的注意事项有哪些呢?下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越客观,我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率可以在合同中查到,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越低,可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少,可以省下一笔不少的钱。

根据上面的信息不难看出来,有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群,非常适合万能险,又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于普通的家庭来说,做好基本保障才是首要任务,最忌讳的就是不看自身情况和需求,任意消费。

在确保家庭有充分的基础保障后,还想购买万能险增加一分保障的话,不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料:

《接下来介绍十个险种,都是值得买的万能险!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险是啥解答"的图文回答,望采纳!

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