万能险包含什么细节解答

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，具备保险意识的人逐渐增长起来，但是很多人依然有这样的顾虑存在：如果不出险那买保险就是浪费钱。

能发现一个完美的解决方法吗？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，让自己在以后发生意外时能解决好，保险主打的功能就是转移风险。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，收藏下文，让理解更透彻：

《怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别？最合算的是哪一种？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一推出市场便受到的青睐,这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，额度由投保人根据自身实际情况调节。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，还想知道万能险更详细的内容吗？那就看这里吧：

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保费在保单账户可支付的范围内，客户暂停保费支付也可以；

投保人有一项权力，就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益，并不是保费的全部所获得的收益率，这点是大家一定得知道的。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，但是要留心的地方是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率谈不上高，可想而知投资收益是怎样的。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险并没有任何特殊的地方，其拥有较强的机动性，而且具有投资属性，但投资收益无法得以保障，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以学姐真心奉劝大家，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，是否拥有足够的转移风险的能力，提供保障无疑是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动，该从哪些方面下手开始挑选呢？接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

根据上面的信息不难得出结论，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

《下面给大家推荐十个万能的险种，都值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险包含什么细节解答"的图文回答，望采纳！