万能险是啥险种详细解答

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，具备保险意识的人逐渐增长起来，不过不少人会有这样的忧虑：有保险但不出险就算损失钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

学姐先给大伙儿划个重点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，预防意外来临时自己能够有能力应对，保险具有风险转移的功能的。

本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，从开始就获得了大部分的喜爱，这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想详细了解万能险吗？推荐你看这篇文章哦：

《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗？速看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

投保者在支付初期最低保费后，可以依据收益情况，每年追加投资；

只要保费在保单账户可支付的范围内，客户甚至可以暂停保费支付；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，在被保人用来做教育基金时，无形中就带来了很多保障。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是保费的全部所获得的收益率，这点的话大家务必要搞清楚。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但是值得注意的是，在保底收益外的部分就不能保证了。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这说不上是高利率，所以能获得怎样的收益不言而喻。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？请到这里寻找答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也具有优缺点，其拥有较强的灵活性，而且还可以用来投资，但投资收益几乎没有确定性，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

因此学姐给大家一些忠告，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否能很好的控制周遭的风险，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，怎样才能挑选出最合适的呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

总而言之不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

《干货来袭，以下十个万能险非常值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险是啥险种详细解答"的图文回答，望采纳！