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万能保险是什么内容细节解答

时间:2021-09-14 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-康康

近些年来,随着人们生活水平的提高,有更多的人具有了保险意识,但也与不少人会认为:如果不出险那买保险就是浪费钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法?为了满足这一部分客户的需求,保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。下面是关于万能险的基本内容,我们一起来了解一下。

不过学姐在这里提醒一下,买保险不是我们的目的,最终是要获得保障,给自己能够解决意外的能力和条件,保险主打的功能就是转移风险。

不过在开始之前,需要大家把万能险和其他保险做一个区分,以便于更好地理解下文内容,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些?买哪种最好?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是一个“老龄化”的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品,“万能”的名头和功能是它的两大特征,一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是当时市面上刚面世的万能险。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现,万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品,也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢?学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解:


万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然,加深理解,学姐为大家简单介绍一份初始流程:

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算,保险公司首先扣除的费用就是运营成本;

一部分进入保障账户,起保障作用;另一部分进入投资账户,方便投资;这也是剩下的钱的两个最终去向。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下,还想详细了解万能险吗?推荐你看这篇文章哦:

《关于万能险理财是否安全,请看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是,万能险的缴费是灵活的。

支付了初期最低保费之后,投保者在以后各年都可根据收益情况,随时追加投资;

只要保单账户能付得起保费金额,甚至投保人可以先不付保费;

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

一般来说,万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的,所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险的魅力在于,可以用来理财,用来治病或者是养老,更有甚者,被用作教育基金,可以给被保人带来很多的服务。

(3)万能险账户透明

很多人购买万能险,正是看中它账户设计透明,费用清晰透明这样一个个性设计,不仅仅在保障成本方面,而且所缴保费扣除初始费用也是这样,又或者你想知道进入投资账户的比例,都能从给出的详细说明里了解。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值,以便公布当月或当季的结算利率。

这个设计的出现,为客户查看账户价值的详细情况,比如费用扣除了多少,产生了多少收益一目了然,客户可以更加放心。

(4)收益保证

我们所知道的万能险的保证收益,指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费,而不是说所有保费的一个总的收益率,这点是大家一定得知道的。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是,每年给予1.75%-2.5%左右的收益,而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是由于各家公司的保证收益有所差异,最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也说到了,万能险对保底收益一般都是会有承诺的,但要注意的地方是,那些高于保底收益的部分就不确定了。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案,投资收益呈波动起伏状。

(2)投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率,知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道,这不算是高利率,所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外,购买万能险还要了解哪些相关知识呢?关于答案,请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之,产品都具有两面性,有优点必会有缺点,万能险自然也是亮点缺陷兼备,其拥有较强的机动性,而且进行投资,但投资收益确定性较少,整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐真心奉劝大家,万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举,但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,务必审视自己是否已经拥有了充足的保障,拥有的转移风险能力是否足够,而保险最基本的功能就是保障。如果考虑将万能险作为购买险种,该从哪些方面来进行挑选呢?接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,想知道产品的利率,最快的办法就是在公司官网进行查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中,保底利率越高,最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销,从而减少生活花销。

根据以上几点可以得出结论,万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合,但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于收入不高的家庭,首先还是考虑做好基本保障就行,最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求,做出不符合自己实力的消费行为。

在保证有基本保障的情况下,如果产生了购买万能险的想法,不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料:

《如果你不知道买什么,那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险是什么内容细节解答"的图文回答,望采纳!

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