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智盈人生能取回本金吗

时间:2021-08-14 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-栗果

有一个非常不错的险种,已经停止售卖有一段时间了,在保险上也算是小有名气,至今却还流传着它的传说,讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱,还因此获得了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这是在2008年所获得的奖励。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

不过,学姐对智盈人生的条规进行了剖析,却找到了它不为人知的秘密。

智盈人生的事实是什么,让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了,在仔细分析之前先去瞧一瞧:

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险,重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人,不过,实际上是不是好的,我们还得另当别论:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品,其中包括身故保障,当被保险人在合同有效期内不幸身故,被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%,要么就是按照基本保额来赔付。

针对于全残的竟然不提供相应的保障!

全残保障是寿险里非常重要的一部分,我们深层次的来分析这个问题,虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响,但全残能让家庭的经济损失更大,全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些,这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

全残保障还是挺好的,能够缓解一个家庭的巨大压力。

针对于这方面的内容,学姐认为可以给大家普及一下,做的不错的寿险产品,在身故/全残保障方面是怎么做的:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的!每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的:

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费,自第6年保单年度之后,扣除的保费就是5%。

由此得知,投保智盈人生的第一年需要交费6000元,那么有3000元会被直接扣掉了,其中这3000元钱是一点也看不到收益的,不久的将来,这款产品也不会出现任何的回报。

因此,智盈人生即使是有了万能险,我们也不一定能够赚到任何的钱,很有可能被扣掉了很多钱,盈利方面也没有。至于万能险,除了上面的内容,还有下面的这些内容是需要我们关注的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意,被医院通知呢疾病非常严重,并且已经是晚期,将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障却还是差强人意,因为它只保障了58种重大疾病,而保额还是与主险共享的。

即在赔付重疾险的保额以后,主险保额会被对应减少,可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,换个说法,理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例,但是它的伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了,对伤残标准有疑惑的可以看这里,因为智盈人生推出的时间可能比较早,

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,这可太委屈了。

如果你对十级伤残赔付并不了解,那么可以看看这篇文章:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余,对于低标准的伤残就不说了,而且更难以接受的是,意外伤害10万保额就要170元保费,并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见,对比之后,可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

如果你打算购买意外险,这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品,除了性价比高之外,品质也是不错的,大家可以自由挑选:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%,且不做过多的保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来,而且这样的保底利率也真是少的可怜。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲,1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板,其他万能险也许也存在,故而我们挑选这一类型的产品之前,先来一起看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

综上所述,智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能,虽然很齐全,但是保障条款中有劣势,投资并不出色。

那么这样来看,就算保险公司传闻中是不错的,产品不一定是优异的,我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了,要学会理性看待,探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

若是你们购买了该产品,想反悔咋办,毕竟退保是会有损失的,那么要做什么措施才能让损失降低呢?

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品,虽然创造的收益不是很高,这只是相比较来说而已,但整体规划上可以看出,这个保险的期缴保费增加得越多,缴纳的时间长,在短时间内可以拿回成本,收益就多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来,尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率,在10年和15年这两个时间段,前者差不多能回本,后者差不多跟存银行一样,到20年以上就有实实在在的收入,只要被保人没有逝世,就能一直缴费,收益多多少少也有的。

然后,我们购买专门的保障型产品后,与此同时,删去智盈人生的附加险,就把它看做存钱罐就好了,不说有最高的利率,至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

假设想放弃智盈人生,那么学姐建议先看看这退保攻略,让你不再损失更大:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

大家要记得,我们不能只在乎保险公司名声是多好,利润是有多少,还是要看看条款,对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

要是需要购买理财产品的,那这款专心理财险可值得信赖,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!小伙伴们要当心,在买理财险之前,我们应该先做好系统的保障,对于保障型的保险是以下几款,以下这篇归纳文章,你们可以看一看:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生能取回本金吗"的图文回答,望采纳!

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