万能型保险是什么解释

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，有保险意识的人越来越多，但也与不少人会认为：如果不出险那买保险就是浪费钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司的对策就是推出“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点，买保险是为了给自己提供保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，点击下文收藏，以便更好理解：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，它具备“万能”的名头和功能，便从刚开始广受关注和支持，这便是万能险有了最初的模样。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面提到的万能险只是基本的知识，还想知道万能险更详细的内容吗？推荐你看这篇文章哦：

《一文告诉你，万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；

只要账户里的钱付得起保费，客户也可以暂时不支付保费；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，收益率也不是全部的保费的，这一点大家一定要明确。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但是要留心的地方是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这个利率谈不上高，所以能有什么收益也是显而易见了。

除此以外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？答案在这里：

《买万能险到底能赚多少钱？别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其拥有较强的灵活性，而且进行投资，但投资收益确定性较少，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐的建议是，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，风险来临时应对能力是否足够，提供保障无疑是保险最基本的功能。假如你选择购买万能险了，怎样挑选才能事半功倍呢？接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

根据上面的信息不难得出结论，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

《值得买的万能险有不少，下面给大家推荐十个！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险是什么解释"的图文回答，望采纳！