中国平安智盈人生年金险的有必要投吗

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，一直到现在还可以听得见它的优越历史，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

但是，学姐经过对智盈人生的详细分析，却找到了它不为人知的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，其中包括身故保障，当被保险人在合同有效期内不幸身故，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

竟然没有提供全残的对应保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，从本质上来看，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的，带来的经济压力巨大。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

由此得知，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，会直接扣掉3000元，3000元钱属于支出出去了，不管以后多久，收获方面一点都没有。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，假如被医院诊断为癌症晚期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，而且保额是跟主险共用的。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，意思就是，资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，这样一来更难受了。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，而且更苦闷的是，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

要是你想要入手意外险，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确，而且这么点保底利率看着也太惨了。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，别的万能险说不定也有，所以我们选购这类产品前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，可是它的保障条款里有缺陷，投资并不出色。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也有可能差劲，我们不能被这些表面的东西所迷惑，头脑要清晰，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假如大家已经入手这个产品，不想要了如何做，毕竟退保是会有损失的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，固然这只是相比之下的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴费期越长，回本越快，收益越大。所以我们可以保留智盈人生的主险部分，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，要想回本差不多得10年，要想存银行一样差不多得15年，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，那还是能继续能得到点利益的。

接着，你们选购专门的保障型产品，并且，把智盈人生的附加险删除，就视它为放钱的地方就ok了，最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，那么学姐建议先看看这退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，保险产品是不可能有存在做到“万能”的！你们留意一下，选购理财险之前，我们首先要完善保障，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险的有必要投吗"的图文回答，望采纳！