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详细解释万能保险有啥内容

时间:2021-07-15 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-菲尔

这些年来,人们的经济条件在不断改善,越来越多的人开始有了保险意识,但是很多人依然有这样的顾虑存在:不出险就是浪费了买保险的钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢?为了让这部分客户的特定需求得到满足,保险公司自然是有办法的,做出了“万能险”。万能险是个什么东西?我下面就给大家好好讲讲。

学姐先把重点给大家提个醒,买保险不是我们的目的,最终是要获得保障,给自己能够解决意外的能力和条件,保险通过转移降低风险,是其最重要的功能。

在阅读之前,大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别,下文内容具体解释,点击收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢?买哪种最不亏?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是一个“老龄化”的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来,它具备“万能”的名头和功能,从开始就获得了大部分的喜爱,这便是万能险有了最初的模样。

显然从第一款万能险产品的组合开始,功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势,就是说不仅包含了保险保障功能,还设立了保底收益投资账户。

相信到这里,大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧?学姐先给大家展示一下更直观的示意图:


万能险收益逻辑示意图

为了便于理解,学姐简单介绍一下初始流程:

被保人买了一款万能险产品,在交了保险费之后,初始费用(运营成本)首先会被保险公司扣掉,

一部分进入保障账户,起保障作用;另一部分进入投资账户,方便投资;这也是剩下的钱的两个最终去向。

至于多少钱用于保障,多少钱用于投资,投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

上面提到的万能险只是基本的知识,还想详细了解万能险吗?来看看吧:

《惊!万能险理财真的安全吗?收益稳定吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

每一年支付最低的初期保费,投保者就可针对收益情况,随时追加投资;

只要保费在保单账户可支付的范围内,客户甚至可以暂停保费支付;

投保人有一项权力,就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

常规情况下,万能险能附加多类型险种,重大疾病险、意外险等,重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

因为万能险可以用来理财,用来治病或者是养老,可以看出它的保障功能多,必要时还能用作教育基金,为被保人带来了更多的保护。

(3)万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种,即透明的帐户设计,这使其成本变得非常透明,不仅仅在保障成本方面,而且所缴保费扣除初始费用也是这样,都是清清楚楚的,包括进入投资账户的资金占比。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算,之后便公布当月或当季的结算利率。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了,产生了多少收益一目了然,客户可以更加放心。

(4)收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益,并不是所有保费的收益率,关于这点大家一定要明白。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益,但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但因为每个公司对保证收益又存在差别,最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也说到了,万能险对保底收益一般都是会有承诺的,但要留意的是,高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益是有起伏的。

(2)投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间,对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道,这个利率是不高的,所以能有什么收益也是显而易见了。

除此以外,购买万能险需谨慎,还要注意的地方有很多,比如有哪些呢?答案在哪里寻找呢?请看这里:

《买万能险到底能赚多少钱?别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com

总而言之,世界上不存在完美的产品,总会有优势与不足,万能险自然也具有优缺点,其机动性很强,而且可作为投资选择,但投资收益是个未知数,初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

所以学姐的建议是,万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案,但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,务必审视自己是否已经拥有了充足的保障,风险来临时应对能力是否足够,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。那么如果确定要购买万能险了,考虑的重点方面有哪些呢?接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同,保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少,就可以省下一笔不小的钱。

根据上面的信息不难看出来,什么样的人适合万能险呢?答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人,缺乏投资渠道,能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于条件一般的家庭,优先考虑的应该是做好基本保障,切忌不顾自己的实际状况和需求,导致自己的不理智消费行为 。

如果你的家庭已经有了足够的保障,还想要购买万能险的话,不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料:

《如果你不知道买什么,那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能保险有啥内容"的图文回答,望采纳!

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