万能保险是什么详细解释

近些年来，随着人们生活水平的提高，保险意识也随之越来越得到重视，不过不少人会有这样的忧虑：买了保险用不上就是浪费钱了。

那么有没有什么两全的办法呢？为了满足这一部分客户的需求，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点，获得保障是我们买保险的原因，让自己在以后发生意外时能解决好，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险，这些理财险究竟是哪里不同？哪种最值得买？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出便引起一波热潮，此时，万能险已经初步定型。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

上述对万能险的介绍只是表层，想要对万能险有深度了解吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保单账户足够支付保单费用，客户暂停保费支付也可以；

投保人有一项权力，就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

如无特殊情况，重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是保费的全部所获得的收益率，这一点大家一定要明确。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，但要留意的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这个利率谈不上高，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了以上的所提到的不足之外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？请到这里寻找答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也是不例外的，其拥有较广的用途面，而且具有投资属性，但投资收益几乎没有确定性，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐想告诉大家，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，是否能很好的控制周遭的风险，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如若万能险成为了你的选择，怎样挑选才能事半功倍呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少，就可以省下一笔不小的钱。

总而言之不难看出，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险是什么详细解释"的图文回答，望采纳！