鑫享人生适合吗
时间:2021-07-21 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-小可
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,收到了好多朋友的青睐。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,分析一下该产品的好与坏,获益如何!
因为在保险上,有部分人还是不太清楚,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,主要针对的人群是收入稳定。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~
还找不到最符合自己的缴费期限?不如来听听保险专家的想法:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这个地方设置的十分出色!从保障图中可得,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
简单阐述投保人豁免的含义。
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,之后的一些保费便可免除缴纳,然而合同依旧是保持有效状态,
目的是为了防止投保人身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
假设一个情况:
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,就不需要再交后续5年的保费,合同依然是有效的,妻子小红每年还能领取到年金,小红到99周岁后就截止了。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,觉得有分红的年金险收益肯定高!
学姐对此想说,大家还是太年轻了~
分红可以领到多少,都会在合同上白纸黑字的写明白,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
首先,不保证一定会有红利分配,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也可以理解为,是否有分红是不确定的;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如条款所示,就只有拿到红利通知书,才会能知道当时的红利分配是多少。
一言以蔽之,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是想想实际的吧~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
被保人80周岁后如果离世,居然没有身故保险金领取!未免也太小气了!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
如果目标是三四十岁的人,背负着家庭较大的经济责任,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有替消费者去思考问题!可定要加以批评!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数过于繁多,学姐都整理在这篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越增长,那么这款年金险的收益率也会越高。
学姐来为大家举例说明一下,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,连续交5年,每年交10万保费,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,实际能看到的收益,也不算特别好。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!还没有银行的定期利率(2.75%)高!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
对收益方面有所追求的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生适合吗"的图文回答,望采纳!
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