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泰康人寿鑫享人生年金险如何缴费

提问:敏 时间:2021-10-08 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-新新

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真如此赞?

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,探索下这产品的优秀之处和弊端,获益如何!

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,那么可以先阅读下这知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

常规操作,你们先浏览下产品保障图:

从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

什么是趸交?就是一次交清全部保费,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。

其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,主要针对的人群是收入稳定。

这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?那就来接受一下保险专家的指导:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点非常的优秀!从保障图中可得,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,倘若这一基数变大,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型)规定条件的,投保人即可豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!

什么是投保人豁免?

如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,之后需要缴纳的投保费便可以免除,并且合同持续有效存在,

其实目的就在于预防投保人身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。

举个例子:

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,10年保费分开每年交,需10万一年。

如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,就不需要再交后续5年的保费,合同持续有效,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,直到小红年满99周岁。

>>不足:

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!

学姐对此想说,你们还是太年轻啊~

分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,如图所示:

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容:

第一点,红利分配是不保证的,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

可以这么说,无法判断是否有分红;

再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示,只有领取红利通知书以后,才能知道当年的红利分配了多少。

综上所述,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;

被保人80周岁后如果离世,把身故保险金从保障内容划去了!怎么这么小气!

身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,更好的年金险甚至可以赔付高达160%的保额。

三四十岁的中年人为目标的话,家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的,就此而言,他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有做到为消费者多做考虑!可定要加以批评!!

除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,由于篇幅有限,不做赘述,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,那么这款年金险的收益率也会越高。

接下来学姐来打个比方,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年缴纳10万保费,缴纳5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为保障生存的基金。

养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。

长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,但是实际的收益也不咋样。

在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!

当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。

比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐建议大家投保要三思而后行。

如果对收益方面比较在意的朋友,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险如何缴费"的图文回答,望采纳!

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