首页 > 保险 > 泰康鑫享人生年金险 > 泰康人寿鑫享人生年金险理赔能理赔吗

泰康人寿鑫享人生年金险理赔能理赔吗

提问:繁华已逝&亮 繁华已逝&亮 时间:2021-10-08 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-西蒙

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,让好些朋友都蠢蠢欲动。

不过这款年金险究竟有如此棒吗?

接下来就帮你们剖析下该产品,剖析一番这款产品好的地方,以及差的地方,收益方面怎么样!

鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,开始之前不妨先看看这份知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

关于产品保障图,大家先看看:

从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,主要针对的人群是收入稳定。

其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~

不明白该要什么样的缴费期限?可以听取一下保险专家的意见:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这一点非常的优秀!从保障图中可得,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,假如这一基础保额呈现变大的趋势,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型)规定条件的,投保人即可豁免保障,这样的处理方式和设置流程十分人性化!

那么投保人豁免的定义是什么?

如果投保人出现意外事故死亡/高残,后续的保费就可以不用交,但是合同继续有效。

其实也是预防了投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。

比如说:

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,年交10万保费,10年交。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,后续5年的保费就能退免交,合同继续有效,妻子小红每年还能领取到年金,到小红99周岁的那年才不再发放。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!

既然这样,学姐不禁想说的是,朋友们还是太年轻了~

具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,根据下图可以看出:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:

第一点,红利分配是不保证的,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

这么想也是可以的,有可能有分红,也有可能没有分红;

其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按照规则来说,就只有拿到红利通知书,才会看到当年的红利分配额。

括而言之,能通过分红来得到比较高的收益,真的是太可笑了!还是别想那么多了~

研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,这份防坑指南值得大家收藏:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;

被保人80周岁后如果离世,居然没有身故保险金领取!未免也太小气了!

一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,更好的甚至能赔付160保额。

针对三四十岁的人来说,身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的,身故赔付金肯定是越高越高。

要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有替消费者考虑周到!需要进行批评了!!

鑫享人生年金险(分红型)不光是我们提出的这些问题,还有一些小猫腻值得我们注意,由于篇幅受到限制,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

通俗的说,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐就来给大家用一个例子来解释一番,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年缴纳10万保费,缴纳5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为能够保证生存的保险金。

养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。

长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,获取到的收益,也不理想。

不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!

目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐建议大家投保要三思而后行。

想要高收益的伙伴,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险理赔能理赔吗"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章