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泰康人寿鑫享人生年金险保险

提问:A - 天亿地产   王蒙 A - 天亿地产 王蒙 时间:2021-10-08 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-薇安

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,让非常多朋友把目光转向它。

但该年金险真如此赞?

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,看看这款产品有何亮点和不足,关于利益如何!

因为在保险上,有部分人还是不太清楚,那我建议你们可以先看下知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

小伙伴们先瞧一下产品保障图:

看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。

很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。

年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。

这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~

还是不知道哪种缴费期限适合自己?不妨考虑一下保险专家的意见:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这一点确实很不错!看完这张保障图大家就有大致的了解了,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这一设置非常友好!

投保人豁免的概念该如何解释?

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,后续的保费就可以不用交,并且合同持续有效存在,

就是为了免除投保人在身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。

假设一个情况:

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型),保费需要交10年,每年10万。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,就可以享受剩余保费的退免,合同依然是有效的,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足:

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光,觉得有分红的年金险收益肯定高!

学姐想和大家说的是,你们还是太年轻啊~

具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,请看下图:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:

首先,红利分配是不具备确定性的,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以理解为,红利分配是无法保证的;

再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。按照条款所示,就只有拿到红利通知书,最终可以看到当年红利分配是多少。

综合各方因素结果是,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是不要空想了~

了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,这份防坑指南快收藏起来吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;

假如被保人80周岁后亡故,干脆取消了身故保险金!真的是太小气了!

身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,赔付160%的保额是更好的年金险了。

参照三四十岁的人,自己身上最大的重任就是家庭经济责任,就这些而言,肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有做到从消费者的角度出发!需要进行批评了!!

除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于有篇幅的要求,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐来给大家举例一下,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!

小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,每一年交保费10万块,交费5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为能够保证生存的保险金。

养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。

长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。

不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,实际能看到的收益,也不算特别好。

不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!比银行的定期利率(2.75%)还要低!

当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。

较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

想要高收益的伙伴,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保险"的图文回答,望采纳!

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