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泰康人寿鑫享人生年金险是投资型

提问:致青春 致青春 时间:2021-10-08 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-栗果

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,收到了好多朋友的青睐。

那么,这款年金险有据说的如此不错吗?

接下来就帮你们剖析下该产品,分析一下该产品的好与坏,收益又如何!

由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,则大家最好先浏览下该知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

老规矩,先来看看产品保障图:

从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。

趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。

这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,灵活性非常高~

还找不到最符合自己的缴费期限?可以听取一下保险专家的意见:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点非常的优秀!从展示的保障图中我们可以明白,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,假如这一基础保额呈现变大的趋势,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障,这样处理可谓非常之人性化!

对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?

如果投保人出现意外事故死亡/高残,之后所需保费便可暂时无需缴纳,并且合同不受影响,还是继续有效,

其实也是为了避免投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。

例如:

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,如果每年交10万保费,共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同依然是有效的,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,到了小红99周岁那年才停止。

>>不足:

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光,人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少!

既然这样,学姐想说的是,大家伙还是太年轻了点~

具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,如图所示,写的很详细:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:

首先,不保证一定会有红利分配,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

可以这么说,红利分配是无法保证的;

其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。要按条款所说,就只有拿到红利通知书,当时的红利分配额才能显示出来。

一言以蔽之,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是不要白日做梦了~

探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,大家快收藏这份防坑指南吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;

被保人80周岁后如果离世,把身故保险金从保障内容划去了!特别小气!

同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,更加好的保险能够赔付160%保额。

对于三四十岁的人群来说,自己身上背负的是家庭经济这个重任,身故赔付金肯定是越高越高。

对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有做到站在消费者的角度考虑问题!需要挨批了!

除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅有限,不做赘述,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,就代表着这款年金险的收益率越可观。

下面学姐拿一个事例来说,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!

小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,年交10万保费,交5年,这时的基本保额为63600元。

生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为能够保证生存的保险金。

养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。

祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。

长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。

虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,但是实际的收益却不容乐观。

内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!

目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐建议大家投保要三思而后行。

想要高收益的伙伴,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险是投资型"的图文回答,望采纳!

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