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泰康人寿鑫享人生年金险有必要买吗

提问:lzp lzp 时间:2021-10-08 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-冬阳

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,吸引了不少朋友的关注。

不过这款年金险究竟有如此棒吗?

下面就帮助大家探究一番这产品,分析一下该产品的好与坏,获得的利益有多少!

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

常规操作,你们先浏览下产品保障图:

根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

一次性交清全部保费的方式就是趸交,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,适合收入稳定的人群选择。

对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,灵活性非常高~

还不了解什么样的缴费期限最合适?不如来听听保险专家的想法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点非常的优秀!根据保障图中的信息可知,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型)的,有机会享受豁免保障,这一设置非常友好!

简单阐述投保人豁免的含义。

假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,便可不用缴纳后续所需的保费,然而合同依旧是保持有效状态,

就是为了免除投保人在身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。

比如说:

30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,后续5年的保费就能退免交,合同还是有效状态,他的妻子每年可以领取到一定的年金,到了小红99周岁那年才停止。

>>不足:

1、分红不确定性

只要有分红,许多人就头脑发热,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!

学姐对此想说,你们还是没有看清事情的本质~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,就像下图展示的一样:

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容:

首先,不保证一定会有红利分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以这么理解,红利分配是无法保证的;

再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。按条款上来说,只有拿到红利通知书时,当时的红利分配额才能显示出来。

结合上述所述,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是早点睡吧~

了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,大家快收藏这份防坑指南吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;

倘若被保人80周岁后身故,竟然没有身故保险金!太小气了!

身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。

以三四十岁的人为标准,身上的家庭经济责任较大,就此而言,他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

如果一个家庭中的经济支柱身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,并没有从消费者的角度出发!需要接受朋友们的批评了!!

除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,碍于篇幅有限,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,就代表着这款年金险的收益率越可观。

那么,下面学姐就举个例子,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,每一年要缴的保费是10万,缴费5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金:投保之日起到小王59周岁,每年都能够领取基本保额的10%,也就是6360元,作为保障生存的保险金。

养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额会按5%逐年递增,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。

祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。

长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,实际能看到的收益,也不算特别好。

当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!比银行的定期利率(2.75%)还要低!

目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。

比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐建议大家投保要三思而后行。

追求高收益的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险有必要买吗"的图文回答,望采纳!

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