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泰康人寿鑫享人生年金险的保障

提问:Arvin Yang Arvin Yang 时间:2021-10-08 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-瑞思

鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,吸引了不少朋友的关注。

但该年金险真那么出色?

下面就给大家做个详细的测评,剖析一番这款产品好的地方,以及差的地方,获益如何!

因为在保险上,有部分人还是不太清楚,则大家最好先浏览下该知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

建议大家先看看产品保障图:

从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。

而年交,就是每年缴付保费,适合收入稳定的人群选择。

这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~

还是不懂怎么选择适合的缴费期限?不妨看看保险专家是怎么说的:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这个地方设置的十分出色!从保障图中我们得到这些信息,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!

什么是投保人豁免?

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,之后的一些保费便可免除缴纳,但是合同继续有效。

目的就是避免投保人身故或者高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。

假设一个情况:

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,年交10万保费,10年交。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,就不需要再交后续5年的保费,合同继续有效,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,到了小红99周岁那年才停止。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!

学姐对此想说,大家伙还是太年轻了点~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,如图所示,写的很详细:

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容:

第一点,红利分配是不保证的,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

最后这样认为也可以,是否有分红是不确定的;

再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。如条款上所显示,只有在红利通知书到手那一刻,当时的红利分配额才能显示出来。

结合上述所述,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是离实际近一些吧~

分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,为防止自己被坑,快来收藏这份防坑指南吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;

倘若被保人80周岁后身故,好家伙,就不提供身故保险金了!怎么这么小气!

身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,赔付160%的保额是更好的年金险了。

三四十岁的中年人为目标的话,身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的,因此,身故赔付金肯定是越高越好。

要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,并没有从消费者的角度出发!一定要接受批评!!

除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅有限,不做赘述,学姐整理的这篇文章和大家分享:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来为大家举例说明一下,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年交纳10万保费,交纳5年,5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为能够保证生存的保险金。

养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,基本保额会按5%逐年递增,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金:小王80岁时,一次性给付已交保费,即50万元。

长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!

现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐提醒大家千万要谨慎投保。

追求高收益的朋友,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险的保障"的图文回答,望采纳!

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