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泰康人寿鑫享人生年金险是返还型吗

时间:2021-10-08 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-静文

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,让好些朋友都蠢蠢欲动。

所以该款年金险真的有那么优秀吗?

下面就给大家做个详细的测评,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,收益又如何!

鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

关于产品保障图,大家先看看:

根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。

这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~

还找不到最符合自己的缴费期限?不如来听听保险专家的想法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点设计的很好!根据保障图中的信息可知,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,如果基础保额的基数增大,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型)有免保费机会,即豁免保障,这一设置非常友好!

简单阐述投保人豁免的含义。

倘若投保人因为意外身故/高残,后续的保费就可以不用交,但是合同还是存在,并受保护的,

目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。

举个例子:

小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,后续5年的保费就能退免交,合同还是有效状态,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,到小红99周岁的那年才不再发放。

>>不足:

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少!

学姐对此想说,大家还是太年轻了~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,根据下图可以看出:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:

不能保证一定会有红利进行分配,是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以理解为,是否有分红是不确定的;

其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按照规则来说,只有拿到红利通知书时,才能知道当年的红利分配了多少。

括而言之,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是离实际近一些吧~

了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,为防止自己被坑,快来收藏这份防坑指南吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;

假使被保人80周岁后丧命了,好家伙,就不提供身故保险金了!怎么这么小气!

与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,赔付160%的保额是更好的年金险了。

如果目标是三四十岁的人,家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的,就这些而言,肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

如果一个家庭中的经济支柱身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到站在消费者的角度考虑问题!一定要接受批评!!

除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为字数限制,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

基本上都认为,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,然后这款年金险的收益率也更加增长,

学姐来给大家举例一下,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!

若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),一年所需交的保费为10万,交5年,5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为保障生存的保险金。

养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。

长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,实际能看到的收益,也不算特别好。

在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!比银行的定期利率(2.75%)还要低!

当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。

相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐劝大家要再三思考后再投保。

寻求收益比较高的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险是返还型吗"的图文回答,望采纳!

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