鑫享人生不足
时间:2021-07-21 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
学霸说保险-江珊
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,收到了好多朋友的青睐。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
下面就给大家做个详细的测评,看下该产品的好坏之处,得到的利益咋样!
由于很多人对于保险不太懂,那么可以先阅读下这知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,对于收入忽上忽下的人不太适合。
这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?不妨看看保险专家是怎么说的:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,从保障图中我们得到这些信息,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,倘若这一基数变大,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险(分红型),这样处理可谓非常之人性化!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
如果投保人出现意外事故死亡/高残,后续的保费就可以不用交,并且合同不受影响,还是继续有效,
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
假设一个情况:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,假设每年交10万保费,那么需要交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,未交5年的保费可以退免交,合同依然是有效的,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,直至小红99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
学姐想和大家说的是,大家伙还是不太稳重~
分红可以领到多少,都会在合同上白纸黑字的写明白,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:
首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也就是说,红利分配是无法保证的;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。按照规则来说,只有拿到红利通知书时,才会看到当年的红利分配额。
括而言之,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是洗洗睡吧~
了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;
倘若被保人80周岁后身故,竟然没有身故保险金!太小气了!
身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,更好的甚至能赔付160保额。
对于三四十岁的人群来说,是承担家庭经济责任较大 的群体,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有为消费者考虑周全!应该虚心接受批评!!
除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,由于有篇幅的要求,学姐都整理在这篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般来说,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,那么这款年金险的收益率也会越高。
学姐来为大家举例说明一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。
长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,获取到的收益,也不理想。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还不如银行的定期利率(2.75%)高!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
想要高收益的伙伴,下面这份年金险榜单值得一看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生不足"的图文回答,望采纳!
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