泰康人寿鑫享人生年金险定期寿

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，在获益上，又是咋样！

鉴于很多朋友是保险小白，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～

不明白该要什么样的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点无疑是非常好的！}
根据保障图中的信息可知，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

简单阐述投保人豁免的含义。

如果投保人出现意外事故死亡/高残，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同不受影响，还是继续有效，

其目的就是在投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

举例说明：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，未交5年的保费可以退免交，合同持续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也就是说，不能明确到底有没有分红；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示，只有拿到红利通知书时，最终可以看到当年红利分配是多少。

总的来说应该是，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是离实际近一些吧~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假如被保人80周岁后亡故，把身故保险金从保障内容划去了！太小气了！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，选择160 的赔付设置是更好的，

三四十岁的中年人为目标的话，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金是会变高的，

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到为消费者多做考虑！一定要接受批评！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，学姐都整理在这篇文章里面了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐来给大家举例一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，年交10万保费，交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，真正能获取到的收益，并不怎么样。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议谨慎投保。

要是想要收益比较高的小伙伴，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险定期寿"的图文回答，望采纳！