鑫享人生保险是吗

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让非常多朋友把目光转向它。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

接下来就给你们做个产品的分析，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，收益方面怎么样！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，那么可以先阅读下这知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点设计的很好！从保障图中我们得到这些信息，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，倘若这一基数变大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型)的，有机会享受豁免保障，这一设置非常友好！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同继续有效。

目的就是避免投保人身故或者高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

比如说：

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，10年保费分开每年交，需10万一年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，到了小红99周岁那年才停止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

学姐忍不住想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

这么想也是可以的，无法判断是否有分红；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款上所显示，唯独红利通知书到手后，当年的红利分配额才能被知道。

总的来说应该是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是离实际近一些吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

若是被保人80周岁后去世了，天啊，就没有身故保险金！太小气了！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。

如果目标是三四十岁的人，家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的，就这些而言，肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者考虑周到！需要挨批了！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为对于篇幅有限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

那么，下面学姐就举个例子，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每一年要缴的保费是10万，缴费5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，实际的收益却不怎么理想。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家投保要三思而后行。

想要高收益的伙伴，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生保险是吗"的图文回答，望采纳！