泰康人寿鑫享人生年金险正规的吗

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让好些朋友都蠢蠢欲动。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，分析一下该产品的好与坏，关于利益如何！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，适合收入稳定的人群选择。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还找不到最符合自己的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这个地方设置的十分出色！从保障图可以看到，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这一设置非常友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，然而合同依旧是保持有效状态，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人无力缴付保费的情况出现。

给大家用个例子说明一下：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），年交10万保费，10年交。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就不需要再交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

既然这样，学姐想说的是，你们还是太年轻啊~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以理解为，有可能有分红，也有可能没有分红；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按照条款所示，当红利通知书拿到了后，最终可以看到当年红利分配是多少。

结合上述所述，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是早点睡吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，身故保险金直接为零！真的是太小气了！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付为160 是较高的设置赔付金额，

对于三四十岁的人群来说，有着较大的家庭经济压力，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有替消费者考虑周到！需要改进了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于篇幅有限，不做赘述，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越增长，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年大概交10万保费，连交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际的收益却不怎么理想。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家投保要三思而后行。

追求高收益的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险正规的吗"的图文回答，望采纳！