首页 > 保险 > 泰康鑫享人生年金险 > 泰康人寿鑫享人生年金险到底怎么算的

泰康人寿鑫享人生年金险到底怎么算的

时间:2021-08-07 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-艾凡

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,让非常多朋友把目光转向它。

那么,这款年金险有据说的如此不错吗?

接下来就帮你们剖析下该产品,看下该产品的好坏之处,关于利益如何!

因为在保险上,有部分人还是不太清楚,那么可以先阅读下这知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

建议大家先看看产品保障图:

看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。

什么是趸交?就是一次交清全部保费,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。

这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,就喜欢这么有灵活性的选择~

不明白该要什么样的缴费期限?不如来听听保险专家的想法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点实在是非常的人性化!看完这张保障图大家就有大致的了解了,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型)的,有机会享受豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?

倘若投保人因为意外身故/高残,这样客户便可免交后续的一些保费,并且合同不受影响,还是继续有效,

目的就是避免投保人身故或者高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。

例如:

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,年交10万保费,10年交。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同不受影响,还是继续有效,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴,人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少!

既然这样,学姐不禁想说的是,朋友们还是太年轻了~

分红可以领到多少,都会在合同上白纸黑字的写明白,如图所示:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容:

首先,红利分配是不保证的,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

最后这样认为也可以,有可能有分红,也有可能没有分红;

再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。按条款上来说,只能是在红利通知书到手的时候,才可以知道当年的红利分配额,

结合上述所述,能通过分红来得到比较高的收益,真的是太可笑了!还是别想那么多了~

讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,这份防坑指南快收藏起来吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:

在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;

被保人80周岁后如果离世,好家伙,身故保险金直接为零!真的是太小气了!

一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,更好的甚至能赔付160保额。

针对三四十岁的人来说,肩负着的是全家的经济责任,就这些而言,肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到站在消费者的角度考虑问题!可定要加以批评!!

除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,由于有篇幅的要求,学姐都整理在这篇文章里面了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐来给大家举例一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!

若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年缴纳10万保费,缴纳5年,5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为保障生存的保险金。

养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。

长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。

不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,但是实际的收益也不咋样。

在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!比银行的定期利率(2.75%)还要低!

现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。

更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议大家投保要三思而后行。

寻求收益比较高的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险到底怎么算的"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章