鑫享人生理赔好吗

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让很多人都动心了。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

下面就给大家做个详细的测评，探索下这产品的优秀之处和弊端，收益又如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不如来听听保险专家的想法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点确实很不错！看完上面的保障图就知道了，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

投保人豁免的概念该如何解释？

投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话后续的保费就可以不用交，但是合同还是正常履行的，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

假设一个情况：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，未交5年的保费可以退免交，合同还是有效状态，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是太年轻啊~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

最后这样认为也可以，无法判断是否有分红；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款所示，唯独红利通知书到手后，当年的红利分配额才能被知道。

总而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是洗洗睡吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假使被保人80周岁后丧命了，干脆取消了身故保险金！怎么这么小气！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，选择160 的赔付设置是更好的，

对三四十岁的人群而言，背负着家庭较大的经济责任，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有做到为消费者多做考虑！应该虚心接受批评！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为字数过于繁多，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越高，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

接下来学姐来打个比方，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，连交5年，每年大概交10万保费，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，实际的收益却不怎么理想。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家投保要三思而后行。

追求高收益的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生理赔好吗"的图文回答，望采纳！