泰康人寿鑫享人生年金险可购买的城市

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就给大家做个详细的测评，探索下这产品的优秀之处和弊端，收益方面怎么样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点确实很不错！看完上面的保障图就知道了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的，

为了防止投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

例如：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同依然是有效的，妻子小红每年还能领取到年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐想和大家说的是，你们还是太稚嫩了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

不能保证一定会有红利进行分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

这么想也是可以的，有可能有分红，也有可能没有分红；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按条款上来说，就只有拿到红利通知书，最终可以看到当年红利分配是多少。

总而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是不要白日做梦了~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

被保人80周岁后如果离世，竟然没有身故保险金！小气的不行！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，想要赔付更高，可以设置为160，

对于三四十岁的人群来说，是家庭经济的支柱，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有替消费者去思考问题！需要挨批了！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，因为字数过于繁多，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

接下来学姐来打个比方，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，连交5年，每年大概交10万保费，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家投保要三思而后行。

寻求收益比较高的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险可购买的城市"的图文回答，望采纳！