鑫享人生在那购买

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，引来特别多朋友进行研究。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，分析一下该产品的好与坏，获益如何！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，则大家最好先浏览下该知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，对于收入忽上忽下的人不太适合。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还找不到最符合自己的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点无疑是非常好的！}
根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如若前文所述基础变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型)的，有机会享受豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

投保人豁免的概念该如何解释？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是存在，并受保护的，

其目的是为了预防投保人身故/高残之后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，如果每年交10万保费，共需要交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，就不需要再交后续5年的保费，合同持续有效，妻子小红每年还能领取到年金，到了小红99周岁那年才停止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

那么，学姐想说，大家还是太年轻了~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以理解为，有可能有分红，也有可能没有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如条款所示，当红利通知书拿到了后，才会能知道当时的红利分配是多少。

一言以蔽之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要白日做梦了~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，大家快收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

若是被保人80周岁后去世了，居然没有身故保险金领取！太小气了！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。

对三四十岁的人群而言，身上的家庭经济责任较大，所以，会给自己买身故赔付金很高的年金险。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有替消费者考虑周到！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越增长，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

下面学姐拿一个事例来说，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），年交保费10万块，交5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，按照规定，基本保额每年都会递增5%，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，但是实际的收益也不咋样。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家投保要三思而后行。

寻求收益比较高的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生在那购买"的图文回答，望采纳！