泰康人寿鑫享人生年金险分红
时间:2021-07-22 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
学霸说保险-静文
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,抓住了许多朋友的眼球。
但该年金险真如此赞?
接下来给大家搞个产品的分析,看下该产品的好坏之处,得到的利益咋样!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交只是缴付保费的方式是每年而已,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还找不到最符合自己的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,从保障图可以看到,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这种模式极具人性化的特质!
简单阐述投保人豁免的含义。
如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同不受影响,还是继续有效,
此目的就是为了防止某些情况发生,例如投保人身故/高残之后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
举个例子:
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,每年交10万保费,一共交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,未交5年的保费可以退免交,合同继续有效,他的妻子每年可以领取到一定的年金,小红到99周岁后就截止了。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,觉得有分红的年金险收益肯定高!
既然这样,学姐想说的是,朋友们还是太年轻了~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,大家可以仔细看看下面的图表:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:
不能保证一定会有红利进行分配,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以认为是,不能明确到底有没有分红;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。如果按照条款,当红利通知书拿到了后,才可以知道当年的红利分配额,
总的来说应该是,能通过分红来得到比较高的收益,真的是太可笑了!还是别想那么多了~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
若是被保人80周岁后去世了,竟然没有身故保险金!小气的不行!
身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,赔付160 是在120 的基础之上,
三四十岁的中年人为目标的话,身上的家庭责任较大,例如经济责任,身故赔付金是会变高的,
要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有为消费者考虑周全!需要改进了!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为字数过于繁多,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR越高,然后这款年金险的收益率也更加增长,
学姐来给大家举例一下,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,此时基本保额为63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,但是实际的收益却不容乐观。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
寻求收益比较高的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险分红"的图文回答,望采纳!