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泰康人寿鑫享人生年金险怎么样的险种

时间:2021-07-24 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-雪莉

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,收到了好多朋友的青睐。

所以该款年金险真的有那么优秀吗?

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,剖析一番这款产品好的地方,以及差的地方,在获益上,又是咋样!

因为蛮多伙伴对保险不是很了解,开始之前不妨先看看这份知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

大家先来瞧瞧产品保障图:

根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

一次性交清全部保费的方式就是趸交,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,主要针对的人群是收入稳定。

如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,就喜欢这么有灵活性的选择~

还不了解什么样的缴费期限最合适?那就来接受一下保险专家的指导:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,根据保障图中的信息可知,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,如果基础保额的基数增大,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!

什么是投保人豁免?

投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话这样客户便可免交后续的一些保费,并且合同仍然是有效的,

为了防止投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。

举个例子:

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,可以退免交后续5年的保费,合同继续有效,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,期限是小红满99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光,觉得有分红的年金险收益肯定高!

学姐忍不住想和大家说的是,你们还是没有看清事情的本质~

分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,如图所示:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下:

首先,不保证一定会产生红利进行分配,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也就是说,有可能有分红,也有可能没有分红;

其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。如果按照条款,只有在红利通知书到手那一刻,才会看到当年的红利分配额。

总而言之,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是别想那么多了~

对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,快来收藏这份防坑指南吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;

假使被保人80周岁后丧命了,天啊,就没有身故保险金!小气的不行!

如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,保额160的赔付是更好的设置,

以三四十岁的人为标准,是家庭经济的支柱,身故赔付金肯定是越高越高。

如果一个家庭中的经济支柱身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有做到从消费者的角度出发!需要接受朋友们的批评了!!

除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为字数限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR越增长,然后这款年金险的收益率也更加增长,

接下来学姐来打个比方,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!

小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,连交5年,每年大概交10万保费,现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为保险金他能够保障生存。

养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。

长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,按照规定,基本保额每年都会递增5%,九十岁时能获得28861元,然后九十九岁时能获得44774元。

虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,实际的收益却不怎么理想。

内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!

现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

追求高收益的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么样的险种"的图文回答,望采纳!

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