泰康人寿鑫享人生年金险现在可以买吗
时间:2021-07-20 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
学霸说保险-王伟
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,让好些朋友都蠢蠢欲动。
但该年金险真如此赞?
接下来给大家搞个产品的分析,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,得到的利益咋样!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,那么可以先阅读下这知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?让保险专家来给你指点一番:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点非常的优秀!从保障图中我们得到这些信息,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
什么是投保人豁免?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是存在,并受保护的,
投保人一旦发生身故/高残,那么此保险可以防止一些事情,例如,被保人无力缴付保费的情况。
给大家用个例子说明一下:
小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,就不需要再交后续5年的保费,合同不受影响,还是继续有效,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,一直保障到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
只要有分红,许多人就头脑发热,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
既然这样,学姐不禁想说的是,你们还是没有看清事情的本质~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,大家可以仔细看看下面的图表:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:
不能保证一定会有红利进行分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
可以这么说,不能明确到底有没有分红;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。如果按照条款,当红利通知书拿到了后,才能知道当年的红利分配了多少。
结合上述所述,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是洗洗睡吧~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
假如被保人80周岁后亡故,天啊,就没有身故保险金!太小气了!
与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,保额160的赔付是更好的设置,
对三四十岁的人群而言,有着较大的家庭经济压力,身故赔付金是会变高的,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有替消费者考虑周到!需要改进了!!
除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,碍于篇幅有限,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,就代表着这款年金险的收益率越可观。
学姐来为大家举例说明一下,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),连交5年,每年大概交10万保费,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,是为生存保障金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:小王80岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,九十岁时能获得28861元,然后九十九岁时能获得44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,但是实际的收益也不咋样。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!还没有银行的定期利率(2.75%)高!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐劝大家要再三思考后再投保。
对收益方面有所追求的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险现在可以买吗"的图文回答,望采纳!
上一篇: 华夏常青树优选版重疾险要不要保
下一篇: 爱心人寿守护爱坑太多