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泰康人寿鑫享人生年金险理赔容易吗

时间:2021-07-22 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-凯文

鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,让好些朋友都蠢蠢欲动。

那么这款年金险真的有说的那么好吗?

下面就给大家做个详细的测评,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,收益方面怎么样!

因为在保险上,有部分人还是不太清楚,那么可以先阅读下这知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

大家先来瞧瞧产品保障图:

从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,适合收入稳定的人群选择。

对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,就喜欢这么有灵活性的选择~

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?不如来听听保险专家的想法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,从展示的保障图中我们可以明白,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这种方式的设置对客户来讲十分有益!

什么是投保人豁免?

投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话之后需要缴纳的投保费便可以免除,但是合同还是存在,并受保护的,

为了防止投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲:

30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年期的保费每年交10万。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同不受影响,还是继续有效,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,一直到小红99周岁截止。

>>不足:

1、分红不确定性

只要有分红,许多人就头脑发热,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!

学姐想和大家说的是,你们还是太年轻啊~

分红可以领到多少,都会在合同上白纸黑字的写明白,如图所示,写的很详细:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:

首先,不保证一定会产生红利进行分配,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

可以这么说,有可能有分红,也有可能没有分红;

其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。按照条款所示,唯独红利通知书到手后,当时的红利分配额才能显示出来。

总的来说应该是,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是离实际近一些吧~

了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;

假如被保人80周岁后亡故,好家伙,身故保险金直接为零!怎么这么小气!

身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,赔付为160 是较高的设置赔付金额,

如果目标是三四十岁的人,是家庭经济的来源,这类人群比普通人群的身故赔付金高,

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有为消费者考虑周全!可定要加以批评!!

除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,碍于篇幅有限,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,

下面学姐拿一个事例来说,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!

若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为保险金他能够保障生存。

养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。

祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。

长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。

不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,真正能获取到的收益,并不怎么样。

在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!还不如银行的定期利率(2.75%)高!

当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。

较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐建议谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险理赔容易吗"的图文回答,望采纳!

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